Se sei nuovo all'assicurazione sanitaria , comprendi quanto devi pagare per il costo delle tue spese sanitarie, quando devi pagare, e quanto della scheda che il tuo piano sanitario raccoglierà può essere fonte di confusione.
Le franchigie e le franchigie dell'assicurazione sanitaria sono entrambi tipi di condivisione dei costi , che si riferisce al modo in cui le compagnie di assicurazione sanitaria dividono il costo dell'assistenza sanitaria con voi.
Quindi, qual è la differenza tra deducibili e copayment? Si differenziano quando devi pagare, quanto devi pagare e cosa rimane per il tuo piano sanitario da pagare.
Che cos'è un'assicurazione sanitaria?
Una franchigia è una somma fissa che paghi ogni anno prima che la tua assicurazione sanitaria entri a pieno regime. Una volta che hai pagato la franchigia, il tuo piano sanitario inizia a prelevare la quota delle tue spese sanitarie. Ecco come funziona.
Diciamo che il tuo piano ha una franchigia di $ 2.000 e conta tutti i servizi non preventivi verso la franchigia fino a quando non viene soddisfatta. Prendi l'influenza a gennaio e vedi il tuo dottore. Il conto del dottore è $ 200 (dopo lo sconto negoziato del tuo piano sanitario). Sei responsabile per l'intero conto poiché non hai ancora pagato la franchigia quest'anno. Dopo aver pagato la fattura del medico di $ 200, hai $ 1,800 rimasti per andare alla tua franchigia annuale.
A marzo cadi e ti spezzi il braccio. Il conto dopo lo sconto negoziato del tuo piano sanitario è di $ 3.000.
Paghi $ 1.800 di quella fattura prima che tu abbia raggiunto la tua franchigia annua di $ 2.000. Ora, la tua assicurazione sanitaria entra in azione e ti aiuta a pagare il resto del conto.
Ad aprile, rimuovi il cast. Il conto è di $ 500. Dal momento che hai già raggiunto la franchigia per l'anno, non devi pagare più per la franchigia.
La tua assicurazione sanitaria paga la sua intera quota di questo conto.
Tuttavia, questo non significa che la tua assicurazione sanitaria pagherà l'intero conto e non dovrai pagare nulla. Anche se hai finito di pagare la tua franchigia per l'anno, potresti ancora dover un pagamento in contanti o una coassicurazione , fino a quando non avrai raggiunto il massimo del tuo piano per l'anno.
Sotto l'ACA, nel 2018, tutti i piani non bisognosi , non bisnonna , devono coprire i costi extra a non più di $ 7.350 per una persona singola e $ 14.700 per una famiglia. La maggior parte dei piani di assistenza sanitaria copre i costi extragiudiziali delle iscrizioni a livelli inferiori a questi limiti, ma non li può superare.
Il limite out-of-pocket si applica a tutte le cure in rete considerate un beneficio per la salute essenziale . Comprende gli importi che gli iscritti pagano per la franchigia, il copays e il coassicurazione; una volta che il costo combinato raggiunge il massimo consentito del piano, il membro non dovrà pagare nient'altro per il resto dell'anno (per cure in rete, necessarie dal punto di vista medico considerate un beneficio per la salute essenziale), indipendentemente dal fatto che altrimenti avrebbe richiesto una copay o coassicurazione.
Cos'è un pagamento di assicurazione sanitaria?
Un pagamento è un importo fisso che si paga ogni volta che si ottiene un particolare tipo di servizio sanitario.
Ecco come funziona.
Diciamo che la tua assicurazione sanitaria richiede un pagamento in contanti di $ 30 ogni volta che vedi il tuo medico di base , $ 50 ogni volta che vedi un medico specialista e $ 20 ogni volta che compili una prescrizione generica .
Se vedi il tuo PCP il 1 ° maggio, pagherai il medico $ 30 quel giorno. Il tuo piano sanitario preleva il resto del conto per quella visita. Quando torni al tuo PCP il 5 maggio, devi pagare un altro pagamento di $ 30. Anche il tuo piano sanitario paga il resto del conto.
Il tuo PCP ti manda da uno specialista. Quando vedi lo specialista il 12 maggio, paghi un pagamento in contanti di $ 50 allo specialista. La tua assicurazione sanitaria paga il resto del conto dello specialista.
L'importo da pagare in caso di copertura in genere non conta per il raggiungimento della franchigia, ma conta per il totale dei costi extra per l'anno (grazie a Obamacare, il tuo massimo totale tascabile è limitato ogni anno). Quindi, se hai una franchigia di $ 2,000 oltre a vari copays per vedere il tuo medico di base o uno specialista o avere una prescrizione piena, dovresti soddisfare la tua franchigia per trattamenti diversi da quelli coperti da copays.
Qual è lo stesso?
Gli importi deducibili e di rimborso sono entrambi importi fissi, il che significa che non cambiano in base a quanto costa il servizio di assistenza sanitaria. Questo è in contrasto con un altro tipo di condivisione dei costi, coassicurazione, in cui devi una percentuale del conto anziché un importo fisso.
Sai quando ti iscrivi all'assicurazione sanitaria quanto la tua franchigia sarà quell'anno; non varia in base al tipo di servizi offerti o al costo di tali servizi. Se hai una franchigia di $ 1.000, pagherai una franchigia di $ 1.000 se il tuo ricovero in ospedale costa $ 2.000 o $ 200.000. Ma alcuni piani hanno una franchigia separata che si applica ai farmaci da prescrizione, oltre alla franchigia per altri servizi medici. E Medicare Parte A ha una franchigia che si applica a un periodo di vantaggio piuttosto che a un anno solare. Ma è ancora una quantità predeterminata, stabilita che si applica a prescindere da quanto costa l'assistenza medica.
Sai anche quando ti iscrivi all'assicurazione sanitaria quali sono i requisiti di pagamento del tuo piano sanitario, poiché sono anche un importo fisso. Quando vedi uno specialista, se il tuo piano di salute richiede una copertura di $ 50 per vedere uno specialista, devi $ 50 se la fattura dello specialista è $ 100 o $ 1000 (a condizione che lo specialista sia nella rete del tuo piano sanitario, e adempiere a qualsiasi preautorizzazione o requisiti di riferimento che il tuo piano sanitario ha).
Anche il pagamento e la franchigia sono simili in quanto, grazie alla Affordable Care Act , negli Stati Uniti alcuni servizi di assistenza sanitaria preventiva non sono soggetti a pagamenti o al tuo piano di assicurazione deducibili (a meno che tu non abbia un piano di grandfathering). Se vedi il medico per una visita di assistenza sanitaria preventiva, anche se non hai pagato un centesimo per la tua franchigia annuale, non pagherai nulla per la tua franchigia per quella visita. Non pagherai nemmeno il pagamento di una polizza per tale visita (noti che alcuni servizi che potrebbero essere offerti durante una visita preventiva non saranno necessariamente coperti in pieno, poiché i mandati di assistenza preventiva richiedono solo determinati benefici di assistenza preventiva per essere pienamente coperti. Rivolgiti al tuo assicuratore prima di programmare una visita di cura preventiva per assicurarti di capire cosa è coperto e cosa no).
Cosa c'è di diverso?
La franchigia è generalmente l'importo che devi pagare e quanto spesso devi pagarlo. Le franchigie sono generalmente molto più grandi delle copese, ma devi pagarle solo una volta all'anno (a meno che tu non sia su Medicare , nel qual caso la franchigia si applica a ciascun periodo di beneficio invece di seguire l'anno solare). Una volta che hai raggiunto la franchigia per l'anno, non devi pagare di nuovo fino all'anno successivo.
Ma i pagamenti sono in corso. Continui a pagare i pagamenti ogni volta che ricevi un servizio di assistenza sanitaria che li richiede, indipendentemente dal numero di pagamenti effettuati durante l'anno. L'unico modo in cui smetti di provvedere ai pagamenti è se hai raggiunto il massimo del tuo piano sanitario per l'anno. Raggiungere il massimo possibile è insolito per la maggior parte delle persone, e accade solo quando hai avuto spese sanitarie molto alte quell'anno.
Come lavorano insieme
Scopri in che modo la tua franchigia e la tua franchigia interagiscono in " Esegui il conteggio dei versamenti sulla franchigia dell'assicurazione sanitaria? " E " Cosa conta per la franchigia dell'assicurazione sanitaria? "
> Fonti:
> Registro federale, dipartimento di salute e servizi umani. Protezione del paziente e atto di cura accessibile; Avviso HHS di vantaggi e parametri di pagamento per il 2018; Modifiche ai periodi speciali di iscrizione e al programma del piano operativo e orientato al consumatore. 22 dicembre 2016.