Le franchigie assicurative sanitarie in migliaia di dollari fanno pagamenti in contanti, i pagamenti fissi da $ 25 a $ 75 che devi ogni volta che vai dal medico o rispondi a una ricetta, sembra un cambiamento di chump. Ma i copays si sommano davvero quando si hanno problemi di salute. I copays contano per la franchigia dell'assicurazione sanitaria? Stai tracciando la tua franchigia massiccia ogni volta che paghi la tassa di $ 30 per la tua prescrizione di tiroide o colesterolo?
È naturale rabbrividire quando si pensa alla franchigia dell'assicurazione sanitaria, spesso qualche migliaio di dollari. Budget per la vostra assicurazione sanitaria deducibile è diventato un must per le persone finanziariamente esperti che non sono ricchi. Ma è difficile tenere traccia dei tuoi progressi verso l'incontro con la tua franchigia se non comprendi cosa, esattamente, conta su di esso .
Indipendentemente dal fatto che il tuo conto contenga o meno la franchigia dipende da come il tuo piano sanitario ha strutturato i suoi requisiti di condivisione dei costi . Nella mia esperienza, la maggior parte dei piani non contano i copays relativi alla franchigia dell'assicurazione sanitaria. Tuttavia, il tuo piano potrebbe. I requisiti di condivisione dei costi del piano sanitario cambiano ogni anno in quanto i piani sanitari cercano nuovi modi, convenienti e di facile utilizzo per strutturare i requisiti di condivisione dei costi.
Come fai ad esserne sicuro? Innanzitutto, controlla il tuo riepilogo delle prestazioni e della copertura. Presta molta attenzione alla matematica negli esempi. Se non è ancora chiaro, potrebbe essere necessario chiamare il numero di socio sulla tessera sanitaria e chiedere.
Ma in generale, dovresti aspettarti che i tuoi copays non vengano conteggiati per la tua franchigia. Tuttavia, verranno conteggiati al massimo (a meno che tu non abbia un piano nonna o grandfathered che utilizza regole diverse per i costi extra).
Quando il tuo piano sanitario accredita le riduzioni verso la franchigia
I copings si sommano.
Se vedi frequentemente il dottore o se riempi regolarmente le prescrizioni, le coperture che sono accreditate verso la tua franchigia aiuteranno.
Diciamo che la tua assicurazione sanitaria è strutturata in questo modo:
- $ 1.000 deducibili,
- $ 30 copay per aver visto il tuo medico di base ,
- $ 60 copay per aver visto un medico specialista,
- $ 25 copay per il riempimento di una prescrizione per un farmaco generico ,
- $ 45 copay per il riempimento di una prescrizione per un farmaco di marca.
Ora, confronta le implicazioni finanziarie utilizzando lo stesso scenario di assistenza sanitaria con l'assicurazione sanitaria che accredita i tuoi pagamenti verso la franchigia, e l'assicurazione sanitaria che non conta i tuoi pagamenti verso la franchigia.
A gennaio ti viene diagnosticato il diabete . Vedi il tuo PCP tre volte e ti vengono prescritti un farmaco generico e un farmaco di marca. I tuoi pagamenti a gennaio sono $ 30 + $ 30 + $ 30 + $ 25 + $ 45 = $ 160.
Il tuo PCP non è contento del controllo del diabete, quindi a febbraio ti manda a vedere un endocrinologo , un medico specializzato in problemi di diabete e ormoni. Vedi lo specialista e ricarica entrambe le tue prescrizioni. I tuoi pagamenti a febbraio sono $ 60 + $ 25 + $ 45 = $ 130.
A marzo, vedi l'endocrinologo due volte. Lei cambia le tue prescrizioni; ora sei su due farmaci di marca.
I tuoi pagamenti a marzo sono $ 60 + $ 60 + $ 45 + $ 45 = $ 210.
Entro la fine di marzo, hai pagato un totale di $ 500 in pagamenti. Se il tuo piano sanitario conta i tuoi risparmi per la franchigia, sei a metà strada per raggiungere la tua franchigia annua di $ 1.000. Se il tuo piano sanitario non conta i tuoi copays verso la tua franchigia, sarai comunque debitore dell'intera franchigia di $ 1.000 anche se hai già pagato $ 500 per spese sanitarie di tasca propria.
I piani conformi a ACA contano i copays verso il massimo consentito
Sebbene sia raro imbattersi in un piano che contenga copays verso la franchigia, tutti i piani ACA-compliant contano copays (per servizi che sono considerati benefici per la salute essenziali ) verso il massimo annuale fuori dalla tasca , e c'è un limite superiore in termini di quanto può essere alto il massimo possibile ( $ 7.150 per una persona singola nel 2017 ).
La maggior parte delle persone non finisce per incontrare il loro massimo di tasca propria per l'anno. Ma se lo fai, può essere una qualsiasi combinazione di copays, franchigie e monete coassiali che ti porti al limite. Se si dispone di numerosi servizi a cui si applica un copay, si può finire per soddisfare il proprio limite di tasca dovuta esclusivamente a copays, senza dover soddisfare la franchigia a tutti (in questo scenario, non si dovrebbe incontrare la franchigia per l'anno, anche se avessi bisogno di cure per le quali normalmente si applicherebbe la franchigia).
Aggiornato da Louise Norris.
> Fonti:
> Centri per i servizi Medicare e Medicaid, Centro per informazioni sui consumatori e vigilanza assicurativa. Domande frequenti sull'implementazione di Act Affordable Care - Set 18.