La riforma della sanità è stata nelle notizie quasi senza sosta per tutto il 2017, quindi se sei confuso su cosa è successo e cosa succederà nel 2018, non sei certo solo. Diamo un'occhiata a cosa sta cambiando, cosa rimane lo stesso e cosa ci si può aspettare in termini di assicurazione sanitaria nel 2018.
Modifiche proposte non approvate
Nonostante i titoli onnipresenti sulla riforma dell'assistenza sanitaria nel 2017, la maggior parte delle modifiche proposte sono appassite sulla vite.
L' American Health Care Act (AHCA) è stato approvato dai repubblicani della Camera a maggio nel tentativo di abrogare l'Affordable Care Act, ma la versione del Senato, il Better Care Reconciliation Act (BCRA), è fallita a luglio. In effetti, i repubblicani del Senato hanno provato a passare tre diverse versioni dell'abrogazione del disegno di legge - "magro", l'Obamacare Repeal Reconciliation Act e il BCRA - e nessuno ha ottenuto sufficiente supporto per passare.
A settembre, l' emendamento Graham-Cassidy-Heller-Johnson è stato introdotto come versione aggiornata del Senato della legislazione di abrogazione dell'ACA, ma il suo successo è sembrato dubbio dopo che il senatore John McCain (R, Arizona) ha annunciato la sua opposizione.
Il senatore Rand Paul (R, Kentucky) aveva già espresso opposizione e i senatori Lisa Murkowski (R, Alaska) e Susan Collins (R, Maine) si erano orientati verso l'opposizione. Il 30 settembre è la scadenza per il Senato di utilizzare il processo di riconciliazione del bilancio che consentirebbe loro di abrogare l'ACA con 50 voti (più un voto di spareggio da parte del vicepresidente) ed evitare un ostruzionismo.
E se tre o più senatori repubblicani si oppongono alla misura, non passerà.
Quindi, anche se nel 2017 sono stati introdotti numerosi articoli legislativi - e la Camera ha approvato l'American Health Care Act - nessuno di questi è stato emanato.
Ciò significa che l'ACA è ancora pienamente in vigore, compresi i sussidi premium , le riduzioni della condivisione dei costi (ovvero i sussidi per la condivisione dei costi), l' espansione Medicaid , il mandato individuale , il mandato del datore di lavoro , le tutele per le persone con condizioni preesistenti , essenziale benefici per la salute , regole per la perdita della salute , ecc.
Le sovvenzioni per la condivisione dei costi continueranno a essere disponibili nel 2018, indipendentemente dal fatto che il governo federale fornisca finanziamenti agli assicuratori per coprirli (la questione dei finanziamenti è stata causa di notevole incertezza per tutto il 2017). Gli assicuratori in molti stati stanno incorporando il costo di fornire sussidi per la condivisione dei costi ai premi che verranno addebitati per il 2018, e quei premi più elevati saranno compensati per la maggior parte degli iscritti da sovvenzioni più elevate. L'eliminazione totale delle sovvenzioni per la condivisione dei costi (o sovvenzioni a premio) può essere effettuata solo attraverso la legislazione.
Cambiamenti dovuti alla regola di stabilizzazione del mercato
Nell'aprile 2017, HHS ha finalizzato la regola di stabilizzazione del mercato che avevano proposto a febbraio. Sebbene la norma fosse apparentemente finalizzata a stabilizzare il mercato delle assicurazioni sanitarie individuali, non ha affrontato i due fattori che sono stati i più destabilizzanti per il mercato individuale: la mancanza di una solida applicazione del mandato individuale (reale o percepito, poiché l'impatto è ancora meno persone sane che si iscrivono alla copertura e un pool di rischi che ha una salute generale peggiore) e finanziamenti in corso per riduzioni della condivisione dei costi.
Non solo le questioni non trattate nella regola della stabilizzazione del mercato, hanno continuato a causare significative incertezze di mercato nei mesi successivi, e hanno svolto un ruolo di primo piano in alcuni assicuratori che hanno optato per lasciare il mercato alla fine del 2017 o presentare premi molto più elevati per il 2018 di quanto avrebbero altrimenti addebitato.
Ma la regola della stabilizzazione del mercato ha affrontato diverse altre questioni, anche se molto meno urgenti rispetto al mandato individuale e alle riduzioni della condivisione dei costi. Le modifiche si applicano generalmente alle persone che acquistano la copertura del mercato individuale, in o fuori borsa :
- Nella maggior parte degli Stati, l'iscrizione aperta è stata ridotta a poco più di sei settimane e andrà dal 1 ° novembre al 15 dicembre, con tutti i piani efficaci dal 1 ° gennaio 2018. Ma ci sono nove borse statali che hanno esteso la scadenza per iscriversi , quindi assicurati di sapere come funziona nel tuo stato.
- Se la polizza è stata annullata per mancato pagamento dei premi nel 2017 e ti iscrivi nuovamente con lo stesso assicuratore (o un altro assicuratore di proprietà della stessa società madre) durante l'iscrizione aperta, l'assicuratore sarà in grado di richiedere il pagamento del tuo passato- premi dovuti prima di effettuare la nuova copertura. In generale, dovrebbe essere solo un mese di premi scaduti dovuti, in quanto i premi non vengono addebitati dopo la chiusura del piano.
- L'intervallo di valori attuariali consentiti per ciascun livello di copertura del metallo nel mercato individuale e di piccoli gruppi è stato ampliato. I piani di bronzo avranno una gamma di -4 / + 5, mentre i piani di argento, oro e platino avranno una gamma di -4 / + 2. I piani di bronzo hanno un valore attuariale di circa il 60 percento, l'argento circa il 70 percento, l'oro circa l'80 percento e il platino circa il 90 percento. Ma possono variare in base alle gamme de minimus consentite, che sono state ampliate per il 2018. Questo significa solo che potrebbero esserci più variazioni da un piano a un altro all'interno di un determinato livello di metallo, quindi gli individui e le piccole imprese vorranno confrontare attentamente il varie opzioni disponibili per il 2018.
I cambiamenti di benefici e di copertura nel mercato individuale e in piccoli gruppi avverranno esattamente come negli anni passati, con adeguamenti delle franchigie e dei limiti fuori borsa, insieme alle reti dei fornitori e alle liste dei farmaci coperti. Non dare per scontato che il piano che hai scelto l'anno scorso sia ancora l'opzione migliore per te nel 2018: è sempre consigliabile confrontare le opzioni disponibili durante l'iscrizione aperta e apportare le modifiche necessarie.
Meno assistenza di marketing e di registrazione
Se vivi in uno stato che non dispone di una propria assicurazione sanitaria e fa affidamento su HealthCare.gov, potresti notare che il marketing, il coinvolgimento e l'assistenza per l'iscrizione sono più limitati durante il periodo di iscrizione aperta per la copertura 2018 rispetto a stato nel passato
HHS ha annunciato a fine agosto che avrebbero tagliato il budget di marketing per HealthCare.gov fino a $ 10 milioni quest'anno, da $ 100 milioni l'anno scorso. Hanno anche notato che avrebbero tagliato il budget per il programma Navigator, che fornisce assistenza per l'iscrizione di persona a persone in stati che non gestiscono i propri scambi. Gli scambi gestiti dallo stato finanziano i propri programmi di navigazione, e i loro budget non sono influenzati dal taglio del budget federale.
I piani sanitari nel mercato individuale hanno anche ridotto le commissioni degli intermediari per la copertura del mercato individuale negli ultimi anni, eliminandolo del tutto in alcuni casi. Ciò è dovuto in gran parte alla natura non redditizia del mercato individuale per molti assicuratori, ora che l'ACA ha cambiato le regole; alcuni assicuratori hanno deciso che non vogliono pagare intermediari per portare in affari che alla fine è un perdente per l'assicuratore. Le commissioni sono generalmente l'unico modo per i broker di essere pagati, quindi alcuni broker hanno scelto di non lavorare con la copertura del mercato individuale perché non possono permettersi di lavorare gratuitamente.
Tutto ciò significa che i singoli iscritti al mercato in alcune parti del paese potrebbero scoprire che non c'è più l'assistenza per l'iscrizione disponibile come in passato. Ci sarà ancora un aiuto disponibile, ma gli iscritti dovranno pianificare in anticipo e non aspettare fino all'ultimo minuto, tenendo presente che l'ultimo minuto arriverà molto più presto nella maggior parte degli Stati quest'anno rispetto agli anni precedenti.
Sembra inoltre che HealthCare.gov, il portale di registrazione degli scambi utilizzato da persone in 39 stati, sia in manutenzione programmata per gran parte della maggior parte delle domeniche durante l'iscrizione aperta questo autunno e anche durante la notte il primo giorno di iscrizione aperta, novembre 1. Questa è una mossa altamente controverso e potrebbe finire per cambiare prima dell'iscrizione aperta. Ma per ora, le persone con una copertura di mercato individuale sarebbe saggio a pianificare l'iscrizione o le modifiche del piano per richiedere più tempo del solito quest'anno.
Piattaforme di iscrizione e disponibilità del piano
Se hai una copertura sul mercato individuale, on o off-exchange, potresti dover scegliere un piano diverso per il 2018 a causa dell'assicuratore che esce dal mercato, o potresti scoprire di avere accesso a nuovi piani a causa di un assicuratore che entra nel mercato. mercato nella tua zona (ecco una lista delle principali uscite e ingressi).
Sebbene nel 2017 si siano già discusse le contee "spoglie", ogni contea del paese ha almeno un assicuratore in fila per offrire la copertura del 2018 nello scambio a partire da metà settembre. Ciò potrebbe ancora cambiare, ma è degno di nota il fatto che in ogni stato in cui inizialmente esistevano contee senza assicuratori destinate a offrire copertura per il 2018, gli assicuratori hanno da allora intensificato per riempire i punti nudi (questo è accaduto in Ohio, Wisconsin, Nevada, Virginia, Indiana , Kansas, Missouri e Washington).
Gli scambi assicurativi non cambieranno per il 2018. Tutti gli Stati che gestiranno le proprie borse nel 2017 continueranno a farlo anche per il 2018, e anche tutti gli Stati che utilizzano HealthCare.gov nel 2017 continueranno a farlo. Solo 12 stati hanno le proprie piattaforme di iscrizione; il resto - compresi gli stati con scambi di partenariato, scambi gestiti a livello federale e scambi gestiti dallo stato utilizzando la piattaforma federale - utilizzano tutti HealthCare.gov.
Tuttavia, i consumatori di molti stati potrebbero scoprire che è più facile iscriversi "in cambio" tramite il sito di un broker web di terze parti, dato che il governo federale sta consentendo un " percorso di affiliazione diretto " a partire dall'autunno che eliminerà la necessità per i candidati andare avanti e indietro dal sito del broker web a HealthCare.gov. I consumatori dovranno comunque creare un account su HealthCare.gov, ma saranno in grado di completare il resto del processo sul sito del broker web.
E se stai acquistando per la copertura di piccoli gruppi nello scambio, potresti notare alcune differenze, dato che HealthCare.gov si è spostato per utilizzare più di un processo di iscrizione diretta per le piccole imprese. Tuttavia, lo scambio di assicurazioni sanitarie per le piccole imprese non è mai stato particolarmente popolare; la maggior parte delle aziende si sono iscritte fuori borsa direttamente dagli assicuratori fin dall'inizio.
Cambiamenti dovuti all'ordine esecutivo di Trump sull'ACA
Durante il suo primo giorno in carica, Presiden Trump ha firmato un ordine esecutivo volto a "ridurre al minimo l'onere economico della protezione del paziente e della cura accessibile in attesa di abrogazione". A quel punto, l'aspettativa dell'amministrazione Trump era che presto sarebbe stato approvato un progetto di abrogazione dell'ACA, che non si è verificato.
Ma l'ordine esecutivo dirige le agenzie federali a essere il più indulgente possibile, entro i confini della legge, quando impone le disposizioni dell'ACA.
Il mandato individuale, che richiede la maggior parte degli americani per mantenere una copertura assicurativa sanitaria continua o affrontare una sanzione fiscale, è stato oggetto di continue speculazioni da quando è stato firmato l'ordine esecutivo. Per essere chiari, il mandato individuale è ancora in vigore nel 2017 , e sembra che sarà anche il caso nel 2018. La maggior parte dell'ACA abrogare le bollette introdotte dai Repubblicani nel Congresso (tra cui Graham-Cassidy-Heller-Johnson fattura) avrebbe ridotto la penalità del mandato individuale a $ 0, retroattiva all'inizio del 2016. Ma nessuna di queste fatture è stata emanata.
In Affari sanitari, Tim Jost ha riferito in agosto che il mandato individuale era ancora applicato dall'IRS, nonostante le voci contrarie, e il sito web dell'IRS rileva che, nonostante l'ordine esecutivo, " le disposizioni legislative dell'ACA sono ancora in vigore fino cambiato dal Congresso, ei contribuenti rimangono obbligati a seguire la legge ea pagare ciò che devono, i contribuenti devono continuare a presentare le dichiarazioni dei redditi come farebbero normalmente ".
Tuttavia, l'IRS ha permesso alle persone di presentare le dichiarazioni dei redditi 2016 nella primavera del 2017 che non hanno risposto alla domanda se il filer avesse un'assicurazione sanitaria nel 2016 . Lo avevano autorizzato per il 2014 e il 2015, ma avevano intenzione di respingere tali restituzioni per il 2016 e impongono a tutti i filer di rispondere alla domanda. Hanno invertito il corso su quel cambiamento in seguito all'ordine esecutivo del presidente Trump, e hanno continuato ad accettare rendimenti "silenziosi" che non dicevano se il tax filer avesse o meno copertura assicurativa sanitaria.
Non è chiaro se l'IRS cambierà la propria posizione su questo tema nella stagione delle tasse all'inizio del 2018, ma è improbabile che lo facciano, dato l'ordine esecutivo di Trump.
Grande gruppo, Medicare e Medicaid: si applicano le modifiche annuali normali
La maggior parte dei dibattiti sulla riforma dell'assistenza sanitaria nel 2017 si è concentrata sul mercato individuale, sul mercato dei piccoli gruppi e su Medicaid. Ma come notato sopra, la maggior parte di questi dibattiti non ha portato a cambiamenti tangibili. Per le persone che ottengono la loro assicurazione da grandi datori di lavoro, Medicare o Medicaid (presi insieme, questa è la maggior parte della popolazione), i cambiamenti per il 2018 saranno generalmente lo stesso tipo di cambiamenti che si verificano ogni anno.
L'iscrizione aperta per Medicare Advantage e Medicare Part D va dal 15 ottobre al 7 dicembre, con tutte le modifiche effettive dal 1 ° gennaio 2018. I piani attuali cambieranno leggermente per il 2018, come fanno ogni anno, quindi è importante che gli iscritti prendano tempo durante l'apertura iscrizione per confrontare le varie opzioni disponibili e selezionare quella che meglio soddisferà le loro esigenze nel prossimo anno.
Lo stesso vale per i piani sponsorizzati dai datori di lavoro. La maggior parte dei datori di lavoro ha un'iscrizione aperta in autunno, con cambi di benefici effettivi a partire dal 1 ° gennaio. Se il piano sta subendo modifiche per l'anno successivo, o se sono disponibili nuove opzioni, l'iscrizione sarà la tua opportunità di cambiare i tuoi benefici se scegli fare così.
Nessuna delle proposte di riforma dell'assistenza sanitaria relative a Medicaid è stata emanata nel 2017, il che significa che l'ammissibilità continuerà nel 2018 in gran parte invariata dal 2017, compresa l'espansione Medicaid dell'ACA. Nessun nuovo stato ha ampliato l'idoneità di Medicaid nel 2017, pertanto i livelli di reddito per l'idoneità all'espansione di Medicaid rimangono gli stessi di all'inizio dell'anno. Se ricevi una richiesta dall'agenzia Medicaid statale per riverificare l'idoneità a Medicaid, ti consigliamo di fornire la documentazione richiesta il prima possibile per evitare un intervallo di copertura.
> Fonti:
> Cassidy.Senate.gov. Testo dell'emendamento 543 a HR1628 (emendamento Graham-Cassidy-Heller-Johnson all'American Health Care Act ). Presentato il 13 settembre 2017.
> Centri per servizi Medicare e Medicaid. Il futuro dello SHOP. CMS intende consentire alle piccole imprese nei negozi che utilizzano HealthCare.gov Maggiore flessibilità quando si iscrivono alla copertura dell'assistenza sanitaria . 15 maggio 2017.
> Dipartimento di salute e servizi umani. Legge sulla protezione del paziente e sulla cura accessibile: stabilizzazione del mercato . Aprile 2017
> Internal Revenue Service, Individual Shared Responsibility Provision.
> WhiteHouse.gov, Office of the Press Secretary. Ordine esecutivo Riducendo al minimo l'onere economico della protezione del paziente e della legge sulla cura accessibile in attesa di revoca. 20 gennaio 2017.