Nuove date, pubblicità ridotta e assistenza per l'iscrizione ridotta
Aprire l'iscrizione per la copertura del mercato individuale del 2018, sia in borsa che fuori borsa, il 1 ° novembre 2017, e terminata poco più di sei settimane dopo, il 15 dicembre, nella maggior parte degli stati.
Questo è molto più breve di quanto le iscrizioni aperte siano avvenute negli anni precedenti e metà della durata prevista per l'apertura delle iscrizioni all'inizio dell'anno. È anche la prima volta che l'iscrizione aperta termina prima dell'inizio del nuovo anno.
Ci sono una varietà di cambiamenti e cose da conoscere con questo quinto periodo di iscrizione aperto. E l'ordine esecutivo che il presidente Trump ha firmato il 12 ottobre e la cessazione dei finanziamenti per le riduzioni della condivisione dei costi hanno contribuito alla confusione che ha afflitto la riforma dell'assistenza sanitaria nel 2017.
Ma l' ordine esecutivo semplicemente indirizza le varie agenzie governative a formulare raccomandazioni per i cambiamenti che potrebbero essere implementati per raggiungere gli obiettivi dell'Amministrazione Trump. Non ha alcun effetto immediato, e per quanto riguarda l'iscrizione aperta per la copertura del 2018, nulla è cambiato con l'ordine esecutivo.
L' eliminazione dei finanziamenti per le riduzioni della condivisione dei costi significa che i premi saranno più alti di quelli che sarebbero altrimenti per il 2018 , anche se l'impatto nella maggior parte degli Stati sarà sui piani d'argento, e sarà compensato da sovvenzioni maggiori per la maggior parte degli iscritti, con conseguente riduzione premi sovvenzionati per molte persone, rispetto a quanto hanno pagato nel 2017.
I consumatori dovevano confrontare attentamente le opzioni disponibili durante l'iscrizione aperta, ma i benefici di riduzione della condivisione dei costi continuano a essere disponibili per tutti gli iscritti idonei nel 2018.
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Modifiche al budget
Oltre a un periodo di iscrizione aperta più breve, la Trump Administration ha ridotto i fondi per il marketing e la promozione di HealthCare.gov, con una pubblicità molto inferiore per lo scambio e un minor numero di assistenti di persona per aiutare le persone a iscriversi.
Un'analisi della California coperta rileva che il finanziamento ridotto avrebbe probabilmente portato a un milione di iscritti in meno negli stati HealthCare.gov nel 2018 (in definitiva, le iscrizioni si sono concluse a 8,7 milioni negli stati HealthCare.gov, in calo rispetto ai 9,2 milioni dell'anno precedente). E dal momento che sono gli iscritti più sani che rischiano di rinunciare all'iscrizione, i premi dovranno continuare a salire per coprire un pool di persone sempre più malato.
Il Dipartimento della Salute e dei Servizi Umani degli Stati Uniti (HHS) ha speso solo $ 10 milioni sul marketing per HealthCare.gov questo autunno, in calo rispetto ai $ 100 milioni dello scorso anno. Per prospettiva, la California, che ha il proprio scambio, aveva in programma di spendere 111,5 milioni di dollari, oltre 11 volte di quanto HHS spenderà per commercializzare HealthCare.gov, nonostante il fatto che HealthCare.gov abbia iscritto quasi sei volte più persone per il 2017 come ha fatto la Calfornia coperta. L'amministrazione Trump ha anche ridotto del 41% il budget per le organizzazioni di Navigator (assistenza per l'iscrizione).
La combinazione di un periodo di iscrizione più breve, molto meno marketing e una minore disponibilità di assistenza per l'iscrizione potrebbe comportare un'esperienza confusa per i singoli iscritti al mercato. Diamo un'occhiata ai cambiamenti e a cosa devi sapere se acquisti la tua assicurazione sanitaria nel mercato individuale.
sincronizzazione
Nella maggior parte degli stati, se ti iscrivi per la copertura del mercato individuale, on o off-exchange, per il 2018, hai trascorso poco più di sei settimane per completare l'iscrizione o apportare modifiche alla copertura esistente. Questa è la metà del tempo che hai avuto durante gli ultimi periodi di iscrizione aperti. HHS ha cambiato le date ad aprile 2017, tagliando la finestra di iscrizione programmata a metà.
L'iscrizione aperta è iniziata il 1 novembre in ogni stato e termina il 15 dicembre in tutti gli stati tranne dieci. A meno che non ti trovi in uno degli stati che hanno esteso l'iscrizione aperta, non avrai l'opportunità di iscriverti o apportare modifiche alla tua copertura dopo il 15 dicembre senza un evento qualificato .
Tuttavia, le persone in Georgia, Florida, Carolina del Sud, Alabama, Maine e parti della Louisiana, del Texas e del Mississippi hanno tempo fino al 31 dicembre per iscriversi alla copertura per il 2018, a causa di tempeste e uragani nell'autunno del 2017. E se il vostro assicuratore sta uscendo dal mercato alla fine del 2017, hai un periodo di iscrizione speciale durante il quale puoi scegliere un nuovo piano. Continua fino al 1 ° marzo, ma se scegli un nuovo piano entro il 31 dicembre, entrerà in vigore il 1 ° gennaio 2018.
Comprimendo ulteriormente la finestra di iscrizione, HHS ha annunciato in una sessione di formazione a fine settembre che HealthCare.gov, il portale di registrazione degli scambi utilizzato da persone in 39 stati, non sarebbe disponibile a causa della manutenzione pianificata per metà giornata nella maggior parte delle domeniche durante l'iscrizione aperta e anche durante la notte il primo giorno di iscrizione aperta, 1 novembre.
Questa è stata una mossa altamente controverso, e in sostanza ha ridotto la finestra di iscrizione aperta di tre giorni interi.
Copertura disponibile
Dall'1 novembre al 15 dicembre, la finestra aperta per le iscrizioni è stata applicata alla copertura del mercato individuale conforme all'affordable care act (ACA, noto anche come Obamacare), sia on-off che exchange. Secondo un'analisi di Mark Farrah Associates, ci sono circa 17,6 milioni di persone in questo mercato.
Ci sono finestre aperte per le iscrizioni che si applicano alle persone con Medicare e all'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, ma non sono influenzate dai cambiamenti che l'amministrazione Trump ha fatto.
E anche le persone che hanno una copertura di mercato individuale nonna o grandfathered non ne sono influenzate. Questi piani non sono più disponibili per l'acquisto e quindi non sono disponibili finestre di iscrizione aperte.
Tuttavia, se hai un piano per la nonna o la nonna, è assolutamente nel tuo interesse vedere come si confronta con i piani conformi all'ACA che saranno disponibili per il 2018, in particolare se hai diritto a sovvenzioni premium o sussidi per la condivisione dei costi in lo scambio.
Cosa sapere prima dell'iscrizione
È particolarmente importante prestare attenzione alle comunicazioni che ricevi dallo scambio o dal tuo assicuratore se hai copertura fuori borsa. Assicurati di capire quanto sta aumentando il tuo premio e se hai una sovvenzione premium attraverso lo scambio, capisci quanto cambierà il premio dopo il sussidio.
Prestare attenzione anche ai dettagli della copertura riepilogati nelle informazioni di rinnovo ottenute dall'assicuratore e / o dallo scambio. Gli assicuratori possono terminare un piano a fine anno e "attraversare" o "mappare" gli iscritti su un nuovo piano con vantaggi simili ma non identici. Gli scambi possono anche farlo se un assicuratore lascia completamente lo scambio.
Negli anni passati, le persone hanno avuto la possibilità di apportare modifiche alla propria copertura a gennaio se fossero state colte di sorpresa da un premio più elevato o da cambiamenti di copertura all'inizio del nuovo anno. Questo non sarà più disponibile nel 2018, quindi è essenziale assicurarsi di aver compreso i dettagli prima di metà dicembre e apportare le modifiche che ritieni necessarie.
Stati con iscrizione estesa
Dieci scambi gestiti dallo stato hanno optato per aggiungere ulteriore tempo alla fine del periodo di iscrizione aperta programmato regolarmente questo autunno / inverno, e HHS ha emesso un periodo di iscrizione speciale per alcune vittime dell'uragano in tre stati che usano HealthCare.gov. Tieni presente che si tratta di estensioni occasionali e che non verranno applicate negli anni futuri.
Gli iscritti agli scambi in questi stati avranno tempo fino alle seguenti scadenze per iscriversi alla copertura per il 2018:
- Maryland: 22 dicembre (tutti i piani saranno efficaci dal 1 ° gennaio)
- Connecticut: 22 dicembre (tutti i piani saranno efficaci dal 1 ° gennaio)
- Rhode Island: 31 dicembre (tutti i piani saranno efficaci dal 1 ° gennaio)
- Colorado: 12 gennaio (lo stato ha confermato che ciò si applica anche fuori borsa)
- Minnesota: 14 gennaio
- Washington: 15 gennaio
- Massachusetts: 23 gennaio (le iscrizioni inviate entro il 23 dicembre saranno effettive dal 1 ° gennaio; le iscrizioni inviate tra il 24 dicembre e il 23 gennaio avranno la copertura effettiva dal 1 ° febbraio)
- DC: 31 gennaio
- California: 31 gennaio
- New York: 31 gennaio
DC, California e New York hanno deciso di mantenere il periodo di iscrizione aperto originariamente previsto per la copertura del 2018. Le altre sette borse hanno scelto scadenze più ravvicinate nel tentativo di ottenere le date effettive più rapide possibili (1 ° gennaio o 1 febbraio), continuando a concedere alle persone ulteriore tempo per iscriversi oltre la scadenza predefinita del 15 dicembre.
La flessibilità di estendere l'iscrizione aperta è limitata agli stati che non utilizzano HealthCare.gov e ce ne sono solo 12. Due di questi 12 non hanno esteso l'iscrizione - il Vermont e l'Idaho hanno concluso l'iscrizione aperta il 15 dicembre.
Oltre agli scambi statali che hanno esteso l'iscrizione aperta, HHS ha annunciato a fine settembre che alcuni residenti colpiti dagli uragani nel 2017 avrebbero dovuto iscriversi ai piani entro il 2018 per la fine di dicembre. Questo periodo di iscrizione speciale ( 16 dicembre - 31 dicembre) si applica alle persone che risiedono in (o che hanno risieduto quando l'uragano ha colpito) una delle contee che la FEMA ha ritenuto idonee per "assistenza individuale" o "assistenza pubblica" in seguito agli uragani Irma e Harvey.
Quello include:
- Sette contee in Georgia
- L'intero stato dell'Alabama
- L'intero stato della Florida
- L'intero stato della Carolina del Sud
- L'intero stato del Maine (a causa di tempeste che hanno colpito lo Stato nell'ottobre 2017)
- 53 contee in Texas
- 32 parrocchie in Louisiana
- 7 contee in Mississippi
Assistenza per l'iscrizione
Oltre ad accorciare le iscrizioni aperte e tagliare i fondi per il marketing HealthCare.gov, l'amministrazione Trump ha tagliato i finanziamenti per le organizzazioni Navigator del 41% rispetto ai finanziamenti ricevuti nel periodo di iscrizione aperta nell'autunno del 2016. Trovare l'assistenza per l'iscrizione potrebbe essere più difficile quest'anno.
Gli scambi gestiti dallo stato gestiscono i propri budget per l'assistenza di persona. Ad esempio, lo scambio del Connecticut sta aumentando la loro assistenza di persona con varie nuove sedi in tutto lo stato. Ma la maggior parte degli stati fa affidamento sullo scambio gestito dalla federazione e non avrà più finanziamenti in questo autunno per l'assistenza di iscrizione in prima persona.
Se ritieni che potresti aver bisogno di aiuto nella selezione di un piano o nell'iscrizione, è consigliabile fissare un appuntamento in anticipo con un broker o navigatore nella tua zona o scoprire quali organizzazioni nella tua comunità avranno certificati di iscrizione certificati durante l'iscrizione aperta.
Motivi per l'iscrizione più breve
È importante capire che il periodo di iscrizione aperta più breve, che fa parte di uno sforzo di stabilizzazione del mercato, è stato in realtà pianificato sotto l'amministrazione Obama, e si prevede che entrerà in vigore nell'autunno del 2018. L'amministrazione Trump l'ha spostato solo di un anno, averlo invece ha effetto nell'autunno del 2017.
La decisione di accorciare le iscrizioni aperte a partire dall'autunno 2017 faceva parte del regolamento sulla stabilizzazione del mercato che HHS aveva finalizzato nell'aprile 2017. L'idea era che gli assicuratori dovessero avere il maggior numero di persone possibile iscritte a copertura dell'intero anno al fine di mantenere il pool di rischi è stabile e la fine dell'iscrizione aperta prima della fine di dicembre è il mezzo per raggiungere tale obiettivo.
Negli anni precedenti, quando l'iscrizione aperta è proseguita nel nuovo anno, le persone potevano iscriversi alla copertura a fine gennaio e avere una data effettiva per il 1 ° marzo. Ciò significava che pagavano solo i premi per 10 mesi all'anno, anziché 12.
Le persone malate non lo fanno. Erano iscritti sani - le persone che erano più necessarie nel pool di rischio per mantenerlo stabile - chi si iscriveva alla copertura per un anno parziale. Gli assicuratori e gli scambi sapevano che questo non era sostenibile e il periodo di iscrizione aperta più breve è un mezzo per affrontare il problema.
E ancora, HHS, sotto l'amministrazione Obama, era giunto alle stesse conclusioni nei regolamenti che avevano ultimato all'inizio del 2016. Ma il piano a quel punto era di dare alle compagnie di assicurazione, agli scambi e ai consumatori più tempo per preparare l'iscrizione aperta più breve. periodo in cui non era previsto che entrasse in vigore fino all'autunno del 2018.
Invece, le nuove date sono state implementate ad aprile 2017, poco più di sei mesi prima dell'inizio delle iscrizioni aperte. Ciò non ha dato molto tempo agli assicuratori, agli scambi o ai consumatori per affrontare i cambiamenti, motivo per cui la regola di stabilizzazione del mercato specifica specificamente che gli scambi statali hanno la possibilità di utilizzare la propria flessibilità per estendere l'iscrizione aperta in autunno.
Capire la polemica
Il concetto di un periodo di iscrizione aperta più breve che termina a dicembre, con tutti i piani efficaci dal 1 ° gennaio, è stato controverso anche quando HHS, sotto l'amministrazione Obama, lo ha proposto alla fine del 2015. HHS ha discusso le opinioni dissenzienti contenute nel regolamento che sono state finalizzate all'inizio del 2016.
Quindi, anche se il presidente Trump ha ripetutamente affermato che "lascerà implodere Obamacare", il periodo di iscrizione aperta più breve non è stato l'idea dell'amministrazione Trump, e la polemica che la circonda ora esisteva già prima che Trump vinse le elezioni del 2016. Ma il finanziamento ridotto per il marketing, l'assistenza sociale e l'assistenza alle iscrizioni è l'idea dell'amministrazione Trump ed è assolutamente destabilizzante per il mercato individuale, poiché nel 2018 comporteranno meno iscritti e più malati.
I sostenitori di un periodo di iscrizione aperta più breve sottolineano che contribuisce a garantire che tutti abbiano una copertura per l'intero anno. Ritengono inoltre che una finestra di iscrizione di tre mesi non sia più necessaria ora che gli scambi funzionano regolarmente e gli assicuratori ei consumatori sono abituati alla nuova normalità nel mercato individuale.
Ma gli avversari della finestra di iscrizione aperta più breve notano che il mercato individuale è volatile, il che significa che le persone entrano e escono da un anno all'altro e ci sono costantemente nuove persone che hanno bisogno di acquistare la copertura del mercato individuale per la prima volta. Sottolineano inoltre che la nuova finestra si sovrappone al periodo di iscrizione aperta Medicare esistente. E molti dei broker che assistono le persone nel mercato individuale stanno anche aiutando le persone nel mercato di Medicare, estendendo le risorse di assistenza piuttosto sottili.
Anche i piani di vendita nel mercato individuale sono particolarmente volatili, con gli assicuratori che escono ed entrano nel mercato ogni anno, insieme a cambiamenti di rete e benefici. Ciò rende più difficile (e non generalmente vantaggioso) per le persone "impostarlo e dimenticarlo" quando si tratta della propria assicurazione sanitaria di mercato. È importante e spesso è necessario fare acquisti intorno all'anno e la finestra di iscrizione compressa rende più difficile per chiunque nel mercato individuale essere in grado di farlo, in particolare se ha bisogno di assistenza per il processo.
Gli avversari di una finestra di iscrizione aperta più breve notano anche che i malati tendono a iscriversi il prima possibile, nella finestra di iscrizione. Ma le persone giovani e sane (vale a dire i "giovani invincibili") hanno maggiori probabilità di procrastinare e iscriversi all'ultimo minuto. Quest'anno, è particolarmente importante comunicare a quella popolazione che l'iscrizione aperta termina il 15 dicembre in modo che non attenda troppo a lungo e manchi completamente la finestra.
Cosa succede se ho copertura attraverso il mio datore di lavoro?
Le modifiche all'iscrizione aperta e le disposizioni sopra descritte si applicano solo al mercato dell'assicurazione sanitaria individuale, quindi non influiscono sulle persone che ricevono una copertura assicurativa sanitaria dai loro datori di lavoro. Ma se hai un'assicurazione sanitaria sponsorizzata dal datore di lavoro, il tuo periodo di iscrizione aperta potrebbe coincidere con il periodo di iscrizione aperta del singolo mercato.
Molti piani sanitari sponsorizzati dai datori di lavoro mantengono i loro periodi di iscrizione aperti in autunno, in modo che le modifiche alla copertura possano essere effettive il 1 ° gennaio del prossimo anno. Tuttavia, non è sempre il caso: il tuo datore di lavoro potrebbe avere un piano che non segue l'anno solare, quindi la tua iscrizione aperta potrebbe essere un altro periodo dell'anno.
L'iscrizione aperta per i piani sponsorizzati dal datore di lavoro è spesso più breve della finestra di iscrizione utilizzata nel mercato individuale, ma il datore di lavoro comunicherà le date chiave applicabili al piano. Il tuo datore di lavoro può tenere riunioni per i dipendenti per prepararsi all'iscrizione aperta, oppure possono inviare informazioni personalizzate a ciascun dipendente. Se hai domande, ora è il momento di chiedere. Se non sei sicuro della terminologia utilizzata per descrivere i piani, chiedi aiuto prima di prendere una decisione.
I dipendenti spesso seguono lo stesso piano da un anno all'altro semplicemente a causa dell'inerzia, anche quando diventa disponibile un'opzione migliore. Se il tuo datore di lavoro offre più di un'opzione di piano, vale la pena di prendere attentamente in considerazione ogni piano durante l'iscrizione aperta. Guarda quanto pagherai in premi (l'importo che verrà detratto dal tuo stipendio) e quanto pagherai in spese vive quando avrai bisogno di assistenza medica. Pensa alla tua recente spesa sanitaria e prendi in considerazione tutte le spese che ti aspetti di sostenere nel prossimo anno. Se una delle altre opzioni del piano presenterà un valore migliore rispetto a quello che hai ora, l'iscrizione aperta è la tua opportunità per cambiare piano e il tuo datore di lavoro probabilmente ha un processo che renderà facile farlo.
Se tu o uno dei membri della tua famiglia prendi farmaci con obbligo di prescrizione medica o vedi un particolare medico, assicurati di ricontrollare gli elenchi dei farmaci ( formulari ) e i dettagli della rete del fornitore per ciascuno dei piani offerti dal tuo datore di lavoro. Se cambi piani e poi scopri dopo che il nuovo piano ha effetto che i tuoi farmaci e / o il tuo dottore non sono coperti, dovrai attendere fino all'iscrizione aperta del prossimo anno per cambiare di nuovo i piani.
Cosa succede se mi manca l'iscrizione aperta?
Al termine dell'iscrizione aperta, l' opportunità di iscriversi alla copertura assicurativa sanitaria per il 2018 sarà limitata . Potrà iscriversi a metà anno se si verifica un evento qualificato (ad esempio, perdita di copertura, matrimonio, ecc.) E nella maggior parte dei casi si applica ai piani acquistati in borsa o direttamente da una compagnia assicurativa.
Ma senza un evento di qualificazione, non sarai in grado di sottoscrivere un piano assicurativo sanitario individuale per il mercato fino al prossimo periodo di iscrizione aperto che ricomincerà nell'autunno del 2018.
Le iscrizioni Medicaid e CHIP sono per tutto l'anno, tuttavia, per coloro che sono idonei. E i nativi americani possono iscriversi ai piani di salute attraverso gli scambi anche durante tutto l'anno .
Una parola da
Sappiamo che l'assicurazione sanitaria può essere fonte di confusione e il 2017 ha sicuramente aggiunto a questa confusione con il costante dibattito sulla riforma sanitaria. Ma la struttura complessiva del mercato individuale sarà la stessa nel 2018 come lo era nel 2017.
Le sovvenzioni premium e le riduzioni della condivisione dei costi saranno ancora disponibili e gli scambi in ogni stato funzioneranno esattamente come lo erano durante l'ultimo periodo di iscrizione aperto. Sebbene l'amministrazione Trump abbia tagliato i fondi per le riduzioni della ripartizione dei costi, l'impatto di questo ( premi più elevati, in particolare per i piani d'argento, in quasi tutti gli stati ) sarà in gran parte a carico del governo federale, sotto forma di maggiori sovvenzioni sui premi. Le stesse riduzioni della condivisione dei costi continueranno a essere disponibili nel 2018 a tutti gli iscritti idonei.
E nonostante i titoli ripetuti sulle aree senza assicuratori di cambio che prevedono di offrire copertura nel 2018, ogni contea del paese ha almeno un assicuratore in fila per offrire copertura valutaria. E anche se la legge fiscale del GOP alla fine abrogherà il mandato individuale, tale modifica non avrà effetto fino al 2019. Quindi le persone che non sono assicurate nel 2018 dovranno affrontare una sanzione quando presentano le loro tasse all'inizio del 2019.
Le date sono cambiate per l'iscrizione aperta nella maggior parte degli stati, e il budget pubblicitario tagliato per HealthCare.gov significa che le persone potrebbero non essere a conoscenza della finestra di iscrizione aperta più breve. Quindi, se conosci qualcuno che acquista la propria assicurazione sanitaria, spargere la voce!
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> Fonti:
> Dipartimento di salute e servizi umani. Registro federale. Legge sulla protezione del paziente e sulla cura accessibile, Avviso sui vantaggi e parametri di pagamento HHS per il 2017. 6 marzo 2016.
> Dipartimento di salute e servizi umani. Legge sulla protezione del paziente e sulla cura accessibile, stabilizzazione del mercato . Aprile 2017
> Dipartimento di salute e servizi umani. Politiche relative al programma Navigator e all'istruzione delle iscrizioni per il periodo di registrazione imminente . 31 agosto 2017.
> Mark Farrah Associates. Un breve sguardo al mercato delle assicurazioni sanitarie individuali turbolento. 19 luglio 2017.