Gli eventi qualificanti innescano periodi speciali di iscrizione
L'iscrizione aperta al mercato delle assicurazioni sanitarie individuali è terminata il 31 gennaio. Nella maggior parte dei casi, le modifiche al piano e le nuove iscrizioni per il 2016 possono essere completate solo se si dispone di un evento qualificato, sebbene i nativi americani possano iscriversi tutto l'anno in un piano attraverso lo scambio (Le iscrizioni Medicaid e CHIP sono anche per tutto l'anno).
La finestra di iscrizione aperta si applica sia su che fuori dallo scambio , e gli eventi qualificanti sono necessari se ti stai iscrivendo al di fuori dell'iscrizione aperta, indipendentemente dal fatto che stai acquistando il tuo piano attraverso lo scambio o direttamente da una compagnia assicurativa (notare che premium sussidi sono disponibili solo se ti iscrivi attraverso lo scambio, in caso di dubbio, un piano di scambio è la soluzione migliore, in quanto ti offre l'opportunità di richiedere retroattivamente i sussidi premio se il tuo reddito finisce per essere inferiore a quello che pensavi che sarebbe stato) .
Perché l'iscrizione è limitata?
Il mercato individuale deve avere una finestra di iscrizione limitata perché la copertura è ora garantita per tutti i richiedenti, indipendentemente dal fatto che abbiano o meno condizioni preesistenti. La finestra annuale aperta per le iscrizioni impedisce alle persone di aspettare finché non si ammalano per acquistare la copertura. Ma a volte, le persone hanno un evento di vita - oltre a essere ammalati! - che richiede la possibilità di iscriversi a un nuovo piano sanitario al di fuori dell'iscrizione aperta.
È qui che entrano in gioco periodi speciali di iscrizione. Sono stati a lungo utilizzati nel mercato dell'assicurazione sanitaria sponsorizzato dal datore di lavoro e ora fanno parte anche del mercato individuale. E anche se ci sono molte coincidenze in termini di ciò che innesca un periodo di iscrizione speciale, ci sono alcuni eventi qualificanti che sono unici per il mercato individuale ai sensi dell'Affordable Care Act.
Ciò che conta come un evento di qualificazione?
Esiste un elenco sostanziale di eventi qualificati che ti consentiranno di iscriverti a un piano o di passare a un piano diverso al di fuori dell'iscrizione aperta.
In generale, sono regole di buon senso, e non si applicano alle persone che hanno semplicemente cambiato idea sulla necessità di avere un'assicurazione sanitaria per tutto l'anno. Ed è importante notare che HHS ha intensificato il processo di verifica per gli eventi qualificati quest'anno: se ti stai iscrivendo utilizzando un evento qualificato, preparati a fornire la prova di idoneità.
Ma se si verifica uno di questi eventi qualificanti, si avrà un periodo di iscrizione speciale, che generalmente dura per 60 giorni (nella maggior parte dei casi, la copertura sarà effettiva il primo del mese successivo, a condizione che ci si iscriva entro il 15 mese, anche se ci sono alcune eccezioni e alcuni stati hanno scadenze successive):
- Perdita di altra copertura Il piano che stai perdendo deve essere considerato come copertura minima essenziale (cioè, non può essere qualcosa come un piano a breve termine o un supplemento di incidente). E la perdita di copertura non può essere il risultato del mancato pagamento di premi, annullamento o annullamento automatico. Quindi questo si applica in scenari come il tuo piano sanitario che esce dal mercato, o la perdita di accesso a un piano sponsorizzato dal datore di lavoro a causa di divorzio, di lasciare un lavoro, ecc. (Anche se ti viene offerto COBRA , ti qualifichi ancora per un'iscrizione speciale periodo durante il quale è possibile acquistare invece un piano individuale). Hai 60 giorni prima e 60 giorni dopo la perdita di copertura durante la quale puoi iscriverti a un nuovo piano. Questo periodo di iscrizione speciale si applica a molte persone che hanno perso la copertura per vari motivi alla fine del 2015 .
- Diventare dipendenti o guadagnare dipendenti in seguito a nascita, adozione o collocamento in affidamento. Se hai un bambino, il tuo periodo di iscrizione speciale inizia il giorno in cui il bambino è nato e la copertura può essere retrodatata alla data di nascita / adozione del bambino. HHS ha effettuato un periodo di iscrizione speciale simile per le persone la cui struttura familiare cambia per altri motivi, tra cui il divorzio o la morte di un dipendente (si noti che mentre la nascita di un bambino è un evento qualificato, la gravidanza non lo è, tranne a New York).
- Matrimonio Se ti sposerai, il tuo periodo di iscrizione speciale di 60 giorni inizierà il giorno del tuo matrimonio e la copertura sarà effettiva il primo del mese successivo all'iscrizione, indipendentemente dalla data di iscrizione.
- Diventare un cittadino statunitense . I nuovi cittadini statunitensi si qualificano per un periodo di iscrizione speciale, sebbene sia applicabile solo negli scambi: i piani fuori borsa non sono necessari per iscrivere le persone a causa di questo evento qualificato, sebbene possano scegliere di farlo.
- Una mossa permanente in un'area in cui sono disponibili diversi piani sanitari . La mossa non può essere temporanea e almeno alcuni dei piani sanitari disponibili nella nuova area devono essere diversi da quelli disponibili nella posizione precedente. HHS ha recentemente chiarito che trasferirsi in un ospedale per il trattamento in una nuova sede non si qualifica come una mossa permanente. E a partire da luglio 2016, una mossa permanente attiverà solo un periodo di iscrizione speciale se hai già avuto una copertura minima essenziale per almeno uno dei 60 giorni precedenti il trasferimento. In altre parole, non puoi andare senza assicurazione e quindi ottenere la copertura spostandoti in una nuova area quando hai bisogno di assistenza sanitaria (ci sono delle eccezioni per le persone appena liberate dall'incarcerazione, che escono dal gap di copertura di Medicaid , o stanno tornando indietro negli Stati Uniti dopo aver vissuto all'estero).
- Data di rinnovo del piano sanitario individuale al di fuori dell'iscrizione aperta . Secondo l'ACA, i nuovi piani vengono eseguiti su base annuale e tutti si rinnovano a gennaio. Ma i piani della nonna e del nonno possono avere date di rinnovo in qualsiasi momento dell'anno. Se il piano è in fase di rinnovo al di fuori dell'iscrizione aperta, è possibile passare a un piano conforme a ACA anziché rinnovare il piano esistente.
- Un errore o un problema con il processo di registrazione che non era colpa dell'iscritto (cioè, è stato causato dallo scambio, o da un assistente di iscrizione o dalla compagnia di assicurazione sanitaria). Lo scambio e / o il corriere possono reiscriversi al richiedente al di fuori dell'iscrizione aperta al fine di risolvere il problema.
- Il piano sponsorizzato dal datore di lavoro diventa inaccessibile o non fornisce più un valore minimo . Nel 2016, i piani sponsorizzati dai datori di lavoro sono considerati accessibili fino a quando la parte del premio del dipendente (solo per la copertura del dipendente - senza contare il costo per coprire i dipendenti ) non è superiore al 9,66% del reddito familiare. Se un piano di lavoro diventa inaccessibile a metà anno (sia perché il premio del dipendente aumenta, o perché il reddito del dipendente scende), il dipendente ha accesso a un periodo di iscrizione speciale. Il periodo di iscrizione speciale si applica anche se il piano sponsorizzato dal datore di lavoro riduce i benefici in modo tale da non coprire più almeno il 60% dei costi medi degli iscritti (cioè il valore minimo).
- Sei nel gap di copertura in uno stato che non ha ampliato Medicaid e il tuo reddito aumenta almeno al 100% del livello di povertà . Le sovvenzioni premium nello scambio non sono disponibili a chiunque abbia un reddito inferiore al livello di povertà. Negli stati che non hanno ampliato Medicaid, le persone con reddito inferiore al livello di povertà che non hanno i requisiti per Medicaid secondo le linee guida esistenti non hanno accesso realistico all'assicurazione sanitaria. Se il loro reddito aumenta durante l'anno per renderli idonei per i sussidi premium, possono iscriversi a quel punto.
- Hai già un piano di scambio e le tue entrate cambiano in modo tale che sei nuovamente idoneo o appena non idoneo per sussidi. Questo evento di qualificazione si applica SOLO alle persone già iscritte a un piano di scambio.
- Hai già un piano di scambio e il piano "sostanzialmente violi" il contratto con te . Esiste un processo ufficiale per documentare la violazione del materiale e richiedere un periodo di iscrizione speciale per passare a un piano diverso.
Il periodo di iscrizione aperta per la copertura 2017 sarà dal 1 ° novembre 2016 al 31 gennaio 2017. Se non si verifica un evento qualificato, la successiva opportunità di iscrizione sarà durante tale periodo e la data di efficacia più breve possibile sarà 1 gennaio 2017. Tuttavia, se durante l'anno si verifica un evento di qualificazione, avrai l'opportunità di iscriverti a quel punto.
fonti:
Cornell Univerity Law School, Legal Information Institute, 45-CFR-155.420, Periodi di iscrizione speciali. Accesso 4/20/16.
Dipartimento di salute e servizi umani, PPACA; Modifiche ai periodi speciali di iscrizione e al programma del piano operativo e orientato al consumatore . Accesso 25/05/16.
Internal Revenue Service, Revenue Procedure 2014-62 . Accesso 25/05/16.