Copertura essenziale minima: terminologia ACA che spesso confonde
Potresti aver sentito il termine di copertura minima essenziale, e potresti sapere che deriva dalla Affordable Care Act (ACA). Ma se sei come la maggior parte delle persone, ti starai chiedendo in che modo differisce da altri termini comuni, come "copertura conforme ACA" e "valore minimo". Quindi esaminiamo cosa significa avere una copertura minima essenziale e perché è importante.
Cosa significa "Copertura essenziale minima"?
La copertura minima essenziale è semplicemente definita come copertura ritenuta accettabile per adempiere alla disposizione di responsabilità condivisa individuale dell'ACA -aka, il mandato individuale. In altre parole, se hai una copertura minima essenziale, non sei soggetto alla penalità di mandato individuale dell'ACA (anche se non hai una copertura minima essenziale, non sarai soggetto alla penalità se ti qualifichi per un'esenzione , ma non è la stessa cosa per avere una copertura minima essenziale).
È importante capire che la copertura non deve necessariamente essere conforme all'ACA per poter essere considerata una copertura minima indispensabile.
Che cosa conta come copertura essenziale minima?
Ci sono una varietà di piani che contano come copertura essenziale minima, e quindi soddisfano il mandato individuale dell'ACA. Se hai uno dei seguenti tipi di assicurazione, sei considerato coperto e non sarà soggetto a una sanzione fiscale per non essere assicurato:
- Copertura fornita da un datore di lavoro, compresa la copertura di COBRA e piani sanitari per pensionati
- Copertura ottenuta tramite lo scambio ACA nel tuo stato
- Copertura nell'ambito di un programma di sanità di base ACA (solo il Minnesota e New York hanno piani simili)
- Copertura conforme a ACA che hai ottenuto al di fuori dello scambio (direttamente dall'assicuratore o tramite un agente o un broker)
- Piani sanitari per la nonna (i piani sono entrati in vigore dopo che l'ACA è stato firmato in legge nel marzo 2010, ma prima che la maggior parte delle disposizioni dell'ACA entrasse in vigore nel 2014). Questi piani non sono pienamente conformi all'ACA, ma è stato loro permesso di rimanere in vigore in molti stati.
- Piani sanitari Grandfathered (i piani erano già in vigore quando l'ACA è stato firmato in legge nel marzo 2010 e non sono stati modificati in modo significativo da allora). Questi piani non sono pienamente compatibili con l'ACA, ma possono rimanere sul posto indefinitamente, in ogni stato.
- Assicurazione sanitaria per studenti che è stata approvata come copertura minima indispensabile
- Medicare Part A o Medicare Advantage (si può anche avere Medicare Part B , Medicare Part D o un piano Medigap , ma queste non sono le parti considerate come copertura essenziale minima)
- Copertura del programma di assicurazione sanitaria per bambini (CHIP)
- La maggior parte della copertura Medicaid
- Copertura TRICARE (militare), copertura Nonappropriated Fund Health Benefit Program e copertura completa Veterans Administration (VA)
- Assistenza medica per i rifugiati
- Copertura del pool statale ad alto rischio (negli stati che gestiscono ancora pool ad alto rischio)
Alcuni tipi di copertura minima essenziale sono conformi all'ACA, inclusi i piani sponsorizzati dal datore di lavoro (sebbene le regole ACA siano diverse per i piani di grandi e piccoli gruppi) e i singoli piani di mercato entrati in vigore a gennaio 2014 o successivamente.
Ma altri tipi di copertura minima essenziale non sono conformi con l'ACA, o non erano pesantemente regolati dall'ACA. Ciò include piani per nonna e grandfathered, pool ad alto rischio e Medicare e Medicaid (ci sono alcune disposizioni ACA che si applicano ad alcuni di questi tipi di copertura, ma non nella misura in cui i piani individuali e di piccoli gruppi sono regolamentati).
Quindi il fatto che il tuo piano non soddisfi le linee guida per la conformità ACA, o pre-date che ACA, non significa necessariamente che non è la copertura minima essenziale. In caso di dubbi, controlla con l'amministratore del tuo piano per sapere con certezza.
Cosa non conta come copertura essenziale minima?
In generale, la copertura che non è completa non è considerata una copertura minima indispensabile. Quindi i piani che sono progettati per integrare altre coperture o per fornire solo benefici limitati, non sono considerati una copertura minima indispensabile. Se ti affidi a uno di questi piani come unica copertura, sarai soggetto alla sanzione individuale dell'ACA a meno che tu non sia altrimenti esente.
Esempi di piani che non sono la copertura minima essenziale includono:
- Tutto ciò che è considerato un "beneficio esente" ai sensi dell'ACA, il che significa che non è regolato dalla legge sulla riforma sanitaria. Questo include copertura dentistica e visione autonoma, piani di indennità fissa, integrazioni per incidenti, piani di malattia critici, copertura dei lavoratori, ecc. In generale, i benefici esclusi non sono mai stati concepiti per fungere da unica fonte di copertura di una persona: sono supposto per integrare un piano di assicurazione sanitaria "reale".
- Piani di assicurazione sanitaria a breve termine , compresa la copertura a breve termine offerta ai volontari del Corpo di pace recentemente restituiti.
- Prestazioni limitate Piani Medicaid (la copertura è limitata alla sola pianificazione familiare, o solo alle cure legate alla gravidanza, o solo cure di emergenza, ecc.). Puoi selezionare il tuo stato su questa pagina e ti mostrerà quale copertura Medicaid conta come copertura minima essenziale, e quale no.
- Copertura AmeriCorps (il programma spera di poter eventualmente aggiornare la propria copertura in modo che possa essere considerata una copertura minima indispensabile)
Il valore minimo indica la stessa cosa della copertura essenziale minima?
Valore minimo e copertura minima essenziale sono entrambi termini introdotti con l'ACA. E anche se sembrano simili, hanno significati diversi.
Come descritto sopra, la copertura minima essenziale è la copertura che soddisfa il mandato individuale dell'ACA. Il valore minimo, tuttavia, ha a che fare con il mandato del datore di lavoro della legge.
Secondo l'ACA, i datori di lavoro con 50 o più dipendenti a tempo pieno sono tenuti a offrire l'assicurazione sanitaria ai loro dipendenti a tempo pieno (più di 30 ore settimanali). Per rispettare il mandato del datore di lavoro ed evitare potenziali sanzioni fiscali, ci sono due regole di base che si applicano in termini di copertura stessa:
- I premi devono essere accessibili (il che significa che il dipendente non paga più del 9,56% del reddito familiare nel 2018, solo per la copertura del dipendente ).
- La copertura deve fornire un valore minimo , il che significa che coprirà almeno il 60 percento dei costi medici per una popolazione media e fornirà una copertura "sostanziale" per i servizi ospedalieri e medici.
I datori di lavoro offrono in genere piani che forniscono un valore minimo, sia perché i piani sponsorizzati dai datori di lavoro tendono ad essere abbastanza robusti, sia perché i datori di lavoro vogliono evitare la sanzione del datore di lavoro. Anche la copertura sponsorizzata dal datore di lavoro è considerata una copertura minima indispensabile, ma è chiaro che i due termini hanno significati diversi.
> Fonti:
> Centri per servizi Medicare e Medicaid. Centro di informazione dei consumatori e vigilanza assicurativa. Richieste di copertura minima per i richiedenti che ricevono l'approvazione , 12 ottobre 2017.
> Centri per servizi Medicare e Medicaid. Centro di informazione dei consumatori e vigilanza assicurativa. Categorie minime di copertura essenziale.
> HealthCare.gov. Leggi l'Affordable Care Act (testo integrale della legge sull'affidabilità dei costi e sulla riconciliazione).
> Internal Revenue Service. Provvedimento di responsabilità condivisa individuale: copertura essenziale minima.
> Internal Revenue Service. Revenue Procedure 2017-36 .