Comprensione della polizza Medigap e dell'assicurazione supplementare
Original Medicare (che include la parte A di assicurazione ospedaliera e la parte B di assicurazione medica ) paga per molti, ma non tutti, i servizi sanitari e le forniture mediche. È possibile acquistare una polizza assicurativa per coprire le "lacune" che non sono pagate da Medicare, come ad esempio pagamenti, coassicurazioni e franchigie. Questi possono aggiungere un sacco di spese vive , specialmente se sei ricoverato in ospedale o hai bisogno di servizi di assistenza domiciliare qualificati.
Alcune polizze Medigap pagheranno anche alcuni servizi sanitari al di fuori degli Stati Uniti e ulteriori servizi di prevenzione non coperti da Medicare.
L'assicurazione Medigap (nota anche come assicurazione integrativa Medicare) è volontaria e si è responsabili del premio mensile o trimestrale. Medicare non pagherà alcun costo per l'acquisto di una polizza Medigap.
Come funzionano le politiche Medigap?
Se si è in Original Medicare (Parti A e B) e si dispone di una politica Medigap, prima Medicare paga la propria quota degli importi approvati da Medicare per i costi coperti dell'assistenza sanitaria. Quindi la tua politica Medigap paga la sua parte del costo.
Ad esempio: Alice G ha il diabete di tipo 2 e visita il suo medico di base ogni tre o quattro mesi per le cure di follow-up. La sua polizza Medigap copre la coassicurazione di Plan B, ma non la sua franchigia di Piano B. All'inizio dell'anno, paga i primi $ 155 dei costi della visita medica. Successivamente, Medicare paga l'80% della quota approvata da Medicare della visita del medico e la sua polizza Medigap paga il restante 20% - dal momento che Medicare approva un importo di 65 $ per visite d'ufficio, Medicare paga $ 52 e Medigap paga $ 13.
Le polizze Medigap sono vendute da compagnie di assicurazione private. Queste politiche devono essere chiaramente identificate come assicurazione integrativa Medicare . E, ogni politica deve seguire le leggi federali e statali progettate per proteggere i consumatori.
Le compagnie di assicurazione Medigap possono solo vendere una polizza Medigap standardizzata identificata dalle lettere da A a L.
Ogni piano di Medigap deve offrire gli stessi benefici di base, indipendentemente da quale compagnia assicurativa lo venda. Quindi, Medigap Plan F ha lo stesso insieme di benefici indipendentemente dalla compagnia assicurativa o dal luogo.
Un consiglio Medigap del Dr. Mike: non tutti i piani sono disponibili in tutte le aree. E, tre stati - Massachusetts, Minnesota e Wisconsin - hanno le loro politiche Medigap che sono diverse dai piani standard di Medigap.
Quanto costa l'assicurazione Medigap?
Quanto paghi per una polizza Medigap dipende dal piano che scegli e dalla compagnia assicurativa che usi.
Ciascuno dei piani (dalla A alla L) offre una serie diversa di benefici e i costi variano in base alla quantità di copertura. In generale, il piano A, che offre i minori benefici, ha i premi più bassi. I piani Medigap che offrono maggiori vantaggi, come il Piano J, di solito hanno un premio più elevato. Secondo il Medicare Rights Center, i piani Medigap più popolari sono C e F, perché coprono i maggiori benefici e sono meno costosi rispetto a molti altri piani.
Sebbene Medicare definisca ciò che offre ogni piano Medigap, non regola ciò che la compagnia di assicurazione può addebitare. Le compagnie di assicurazione private possono addebitare premi diversi per la stessa copertura Medigap.
Ad esempio: a New York City, a partire dal dicembre 2009, il premio mensile per Medigap Plan C andava da un minimo di $ 232 ad un massimo di $ 337. Ciò equivarrebbe ad una differenza annuale di $ 1260!
Che tipo di vantaggi offrono le politiche Medigap?
I piani Medigap da A a J devono includere i seguenti vantaggi di base:
- Assistenza ospedaliera ospedaliera: copre la coassicurazione parte A di Medicare (ma non la franchigia annuale parte A) più la copertura per ulteriori 365 giorni dopo la fine della copertura di Medicare.
- Spese mediche: copre la coassicurazione di parte B di Medicare (ma non la franchigia annuale della parte B) o le coperture per i servizi ambulatoriali ospedalieri. La coassicurazione della Parte B è generalmente pari al 20% dell'importo approvato da Medicare per il servizio.
- Sangue: copre le prime tre pinte di sangue di cui hai bisogno ogni anno.
A seconda del piano Medigap selezionato, è possibile ottenere una copertura per spese e benefici aggiuntivi che Medicare non copre, tra cui:
- Franchigia annuale ospedaliera (piani da B a L)
- Coefficiente di strutture infermieristiche qualificate (piani da C a L)
- Parte B deducibili annualmente (piani C, F e J)
- Assistenza di emergenza durante viaggi all'estero (piani da C a J)
- Assistenza al recupero a domicilio (piani D, G, I e J)
- Assistenza preventiva non coperta da Medicare (piani E e J)
- Spese mediche per eccesso di Medicare Parte B (piani F, G, I e J) - una sovrattassa è l'importo superiore all'importo approvato da Medicare che un medico che non partecipa al programma Medicare può addebitare.
Un fatto di Medigap dal Dott. Mike: Medigap Piani L e K forniscono copertura per franchigia Parte A di Medicare e coassicurazione, sangue e coassicurazione o copagamenti per Medicare Parte B, assistenza hospice, strutture di cura qualificate e cure preventive coperte da Medicare. Questi piani hanno requisiti di condivisione dei costi diversi rispetto ai piani da A a J e sarà necessario rispettare un limite annuale minimo che può superare i $ 4500.
A partire dal 1 ° giugno 2010, i tipi di piani Medigap che è possibile acquistare cambieranno. I piani E, H, I e J non saranno più venduti (se sei già iscritto in uno di questi piani, puoi mantenere il piano). Verranno offerti due nuovi piani Medigap (M e N).
Ho bisogno di una polizza Medigap se sono iscritto a un piano di assistenza sanitaria statale?
Finché sei iscritto a un piano di assistenza sanitaria statale , non è necessario acquistare una polizza Medigap. In effetti, è illegale per chiunque vendere una polizza Medigap se si è in un piano di vantaggio. I vantaggi offerti da una polizza di Medigap sono coperti dal piano di vantaggio e il supplemento Medigap non paga le franchigie, le coperture o la coassicurazione del piano di benefit.
Dove posso saperne di più sulla copertura di Medigap?
Prima di acquistare un piano Medigap, è importante comprendere le regole Medigap di Medicare, i tuoi diritti e le opzioni Medigap disponibili nel tuo stato. Le seguenti risorse sono un buon punto di partenza:
- Scelta di una politica Medigap: una guida di Medicare
- Assicurazione supplementare per Original Medicare: una risorsa interattiva sulla copertura Medigap dal Centro diritti di Medicare
- Programma di assistenza sanitaria statale: un programma che offre consulenza e assistenza individuale alle persone con Medicare