Comprensione del pool ad alto rischio dello stato
La maggior parte degli americani ottiene la loro assicurazione sanitaria attraverso il datore di lavoro e molti altri sono iscritti a programmi governativi come Medicaid , Medicare , CHIP e piani sanitari affiliati alle forze armate. Inoltre, molte persone che sono lavoratori autonomi acquistano il proprio piano sanitario direttamente da una compagnia di assicurazione sanitaria.
Inoltre, più di 40 milioni di americani non hanno alcuna assicurazione sanitaria perché lavorano a tempo parziale, il loro datore di lavoro non offre un'assicurazione sanitaria, o non possono permettersi i premi dell'assicurazione sanitaria ma fanno troppi soldi per qualificarsi per Medicaid.
Ci sono anche un numero significativo di persone che possono permettersi l'assicurazione, ma sono respinte dalle compagnie assicurative perché hanno una condizione preesistente grave come il cancro, il diabete o un'infezione da HIV. Nella maggior parte degli stati, non ci sono leggi che richiedono una compagnia di assicurazione sanitaria per fornire copertura a un individuo.
Pool ad alto rischio
Tuttavia, 35 stati hanno creato programmi speciali per i residenti a cui viene negata la copertura da assicuratori privati a causa di problemi relativi alla salute. Per la maggior parte, questi programmi, noti come pool ad alto rischio, garantiscono che gli individui possano acquistare e iscriversi a un piano sanitario indipendentemente dal loro stato di salute.
La linea inferiore del Dr. Mike
Se sei giovane e sano e non hai fattori di rischio per la salute (come il fumo), probabilmente avrai un tempo facile per trovare un'assicurazione sanitaria e piani sanitari a prezzi accessibili che sono desiderosi di avere come cliente. Tuttavia, se sei stato trattato per una condizione di salute cronica o hai fattori di alto rischio legati alla salute (come il sovrappeso o il tabacco da masticare), potresti non essere in grado di ottenere una copertura assicurativa sanitaria a qualsiasi prezzo.
La maggior parte dei piani sanitari sono in attività per fare soldi e non vogliono iscrivere persone "malate" che utilizzeranno la maggior parte dei servizi .
Cosa succede ai pool ad alto rischio nell'ambito della riforma sanitaria?
Una delle principali disposizioni del disegno di legge sulla riforma sanitaria ( legge sulla protezione dei pazienti e affordable care), firmata in legge nel marzo 2010, è quella di eliminare le regole preesistenti e fornire accesso a piani sanitari a prezzi accessibili che non possono negare la copertura in base allo stato di salute.
Ogni stato ha uno scambio di assicurazione sanitaria che offre almeno due opzioni di piani sanitari con diversi livelli di premi e spese vive. Gli scambi possono essere una sostituzione o un'aggiunta al pool attuale ad alto rischio del tuo stato.
Quanto mi costerà l'assicurazione per piscine ad alto rischio?
I piani sanitari ad alto rischio sono molto costosi per il tuo stato di operare. Per questo motivo, il pool ad alto rischio nel tuo stato ti addebiterà molto probabilmente più del costo di acquisto dell'assicurazione sanitaria individuale tradizionale. In genere, i pool ad alto rischio offrono da quattro a otto piani sanitari attraverso un contratto tra il tuo stato e una o più compagnie private di assicurazione sanitaria.
A seconda dello stato, il premio mensile per un piano sanitario ad alto rischio sarà dal 125% al 200% del premio di un piano privato simile - simile al piano sanitario che ha negato la copertura. Ad esempio, se un piano tradizionale per un individuo costa $ 500 al mese, in California potrebbe essere necessario pagare $ 625 per il piano ad alto rischio (tasso del 125%), in West Virginia $ 750 per il piano ad alto rischio (tasso del 150%) e in Maryland $ 1000 per il piano ad alto rischio ($ 1000).
Nella maggior parte degli stati con pool ad alto rischio, la compagnia assicurativa può anche variare il costo del premio in base alle caratteristiche personali, come età, sesso, stato di fumatore, dove si vive nello stato e stato di salute.
Non possono negarti la copertura se hai un problema di salute, ma possono farti pagare un premio più alto!
Oltre al premio mensile, sarai responsabile anche delle spese vive , come franchigie annuali, versamenti e coassicurazione. Puoi aspettarti di avere una franchigia annuale di almeno $ 500, ma in molti stati la franchigia può essere tra $ 1000 e $ 3000.
Le piscine ad alto rischio sono una buona idea?
Una piscina ad alto rischio può essere molto utile se si dispone di una condizione preesistente, è stata negata la possibilità di iscriversi a un piano sanitario e può permettersi di pagare i premi mensili. Poiché alcuni stati forniscono anche un aiuto finanziario con i premi, un pool ad alto rischio può fungere da rete di sicurezza se non puoi permetterti di acquistare un piano sanitario privato.
Tuttavia, ci sono alcuni problemi significativi con i pool ad alto rischio. Sebbene diversi milioni di persone nei 35 stati con pool ad alto rischio possano essere ammessi a partecipare, l'iscrizione effettiva - a circa 190.000 - è stata molto bassa. Ciò è dovuto principalmente al costo elevato dei premi e ai costi annuali tascabili: molte persone semplicemente non possono permettersi di acquistare la copertura attraverso un pool ad alto rischio.
Poiché i pool ad alto rischio sono così costosi da operare, molti stati hanno limitato o interrotto l'iscrizione di persone nei pool.
risorse
Poiché ciascuno dei 35 stati con pool ad alto rischio ha normative diverse, è importante per voi comprendere i requisiti di idoneità del vostro stato, i piani disponibili che offrono l'assicurazione nel pool ad alto rischio, i costi annuali e la possibilità che i piani siano attualmente chiuso.
Piscine statali ad alto rischio: una panoramica - un documento eccellente della Kaiser Family Foundation che include un elenco di stati con i pool elevati e alcune informazioni di base sui programmi di tali stati.
I piani di assicurazione sanitaria completa della National Association of State forniscono un elenco di stati con pool ad alto rischio, tra cui un collegamento diretto a ciascun programma.