Solo New York e il Minnesota hanno stabilito BHP
La sezione 1331 della legge Affordable Care consente a uno stato di istituire un programma di salute di base (BHP) per fornire assistenza sanitaria alle persone che guadagnano troppo per qualificarsi per Medicaid, ma che hanno ancora bisogno di più assistenza di quanto altrimenti fornirebbe l'ACA. Qualsiasi stato può stabilire un BHP, ma solo New York e il Minnesota lo hanno fatto.
Il costo del BHP è coperto da finanziamenti statali e federali, combinati con premi modesti e condivisione dei costi da parte dei membri.
L'ACA richiede semplicemente BHP per garantire che i membri non debbano pagare di più in premi e costi condivisi che pagherebbero in base a un piano sanitario qualificato (in particolare, il secondo piano argento più basso in termini di premi e un platino o piano d'oro - a seconda del reddito - in termini di costi out-of-pocket) nello scambio, ma gli iscritti alle BHP di New York e del Minnesota hanno costi totali significativamente inferiori rispetto a quelli che avrebbero con un piano sanitario qualificato.
Chi è idoneo per la copertura del programma sanitario di base?
I programmi di salute di base sono facoltativi per gli stati. Ma se sono implementati, l'eleggibilità è definita nel testo dell'ACA:
- La maggior parte degli individui ha diritto alla copertura BHP se ha un reddito compreso tra il 133% (in pratica, è il 138% con disprezzo del reddito incorporato) e il 200% del livello di povertà federale. Per la copertura del 2018, il limite massimo di reddito per un singolo individuo è di $ 24.120. Dato che l'ACA è stato scritto, le persone con reddito inferiore al 133% del livello di povertà avrebbero dovuto avere una copertura Medicaid, quindi la copertura BHP riprendeva dal punto in cui Medicaid aveva lasciato. Tuttavia, ci sono 19 stati che si sono rifiutati di espandere Medicaid, determinando un gap di copertura in 18 di essi (la maggior parte delle persone con reddito inferiore al livello di povertà non è eleggibile per i sussidi premium in borsa). Ma gli unici stati che hanno implementato un BHP hanno anche ampliato Medicaid.
- Gli immigranti presenti legalmente che non sono negli Stati Uniti da almeno cinque anni hanno diritto alla copertura BHP se hanno un reddito inferiore al 133% del livello di povertà. Questo perché gli immigrati recenti non sono idonei per Medicaid (anche in uno stato che ha ampliato Medicaid) indipendentemente dal reddito , fino a quando non sono stati legalmente presenti negli Stati Uniti per almeno cinque anni.
Due stati hanno stabilito programmi sanitari di base
Due stati, New York e Minnesota, hanno istituito programmi di salute di base.
New York
Il BHP di New York si chiama The Essential Plan, ed è diventato disponibile all'inizio del 2016. I sommari della copertura e dei costi di The Essential Plan sono disponibili qui e qui . Non ci sono premi per gli iscritti con reddito fino al 150% del livello di povertà, a meno che non vogliano aggiungere copertura dentale e visione. Quelli con un reddito compreso tra il 150 e il 200 percento del livello di povertà pagano $ 20 al mese per la loro copertura.
Nell'ambito di The Essential Plan, gli iscritti con reddito fino al 150% del livello di povertà ($ 18.090 per un singolo individuo nel 2018) non hanno copays o altri costi per la maggior parte dei servizi, sebbene ci siano modesti $ 3 per i farmaci con obbligo di prescrizione. Quelli con un reddito superiore al 150% del livello di povertà hanno una copertura per la maggior parte dei servizi, anche se non vi è franchigia e la condivisione totale dei costi è molto inferiore rispetto a un piano privato attraverso lo Stato di salute di New York (lo scambio gestito dallo stato in New York).
I benefici del Piano Essenziale sono forniti da assicuratori privati che stipulano contratti con lo stato di New York. Ci sono 16 assicuratori che partecipano al piano, sebbene la maggior parte offra solo il Piano Essenziale in alcune aree dello stato ( questo grafico mostra dove ogni assicuratore offre il Piano Essenziale).
I residenti di New York possono iscriversi a The Essential Plan tramite lo stato di salute di New York. Lo scambio determina l'idoneità per Medicaid, il piano essenziale e piani sanitari qualificati (con o senza sussidi premio), a seconda del reddito e di altri fattori rilevanti.
A dicembre 2017, c'erano circa 720.000 persone iscritte a The Essential Plan per il 2018.
Minnesota
Il BHP del Minnesota si chiama MinnesotaCare ed è stato un programma di salute di base dal 2015 (MinnesotaCare è un programma che esiste in Minnesota dal 1992, ma è stato convertito in BHP secondo le linee guida ACA a gennaio 2015, la prima data consentita dalla legge federale regole).
Un riassunto della copertura MinnesotaCare è disponibile qui. Le persone sotto i 21 anni non pagano la condivisione dei costi, ma ci sono copays per iscritti di 21 anni e oltre, con una franchigia di $ 2,95 al mese (la franchigia deve essere pagata solo se hai bisogno di servizi medici durante il mese).
I premi per il MinnesotaCare sono basati sul reddito e possono arrivare fino a $ 80 / mese a persona per coloro che hanno un reddito nella fascia alta dell'ammissibilità (200% del livello di povertà, che è di $ 24.120 per un singolo individuo e $ 49.200 per una famiglia di quattro persone, si noti che una famiglia di quattro persone con questo livello di reddito si qualificherebbe per MinnesotaCare per i genitori, ma i bambini si qualificherebbero per Medicaid se hanno 18 anni o più giovani).
Come nel caso di New York, il Minnesota stipula contratti con assicuratori privati per erogare prestazioni nell'ambito del Programma di assistenza sanitaria di base. A partire dal 2017, ci sono sette assicuratori con contratti statali per fornire copertura MinnesotaCare. I residenti del Minnesota possono iscriversi a MinnesotaCare tramite MNsure, lo scambio dello stato. Lo scambio rende determinazioni di ammissibilità per l'assistenza medica (Medicaid), MinnesotaCare e piani sanitari qualificati (con o senza sussidi premio), a seconda del reddito e di altri fattori rilevanti.
A partire da novembre 2017, c'erano circa 93.000 persone iscritte a MinnesotaCare per il 2018.
Come vengono finanziati i programmi di salute di base?
Sotto l'ACA, il governo federale fornirà agli stati il finanziamento del BHP pari al 95% dell'importo che il governo federale avrebbe speso per sovvenzioni premium e riduzioni della condivisione dei costi in quello stato (per le persone che finiscono per essere idonee per il BHP piuttosto rispetto ai piani d'argento secondo più bassi in borsa, con sovvenzioni premium e riduzioni di condivisione dei costi).
Prima del 2015, MinnesotaCare era un programma finanziato dallo stato che forniva copertura a persone che non avevano i requisiti per Medicaid e che avevano un reddito fino al 275% del livello di povertà. Passare a un BHP è stato vantaggioso dal punto di vista finanziario per il Minnesota, in quanto ha consentito finanziamenti federali significativi piuttosto che affidarsi interamente a fondi statali (le persone in Minnesota che guadagnano tra il 200 e il 275% del livello di povertà sono ora su piani sanitari qualificati tramite MNsure, ACA richiede che le BHP vincolino l'ammissibilità al 200% del livello di povertà).
È stato utile anche a New York per stabilire un BHP. Dal 2001, New York ha fornito una copertura Medicaid finanziata dallo stato ai recenti immigrati (che non erano eleggibili per la copertura Medicaid finanziata congiuntamente dal governo statale e federale, dato che i fondi federali Medicaid non possono essere utilizzati per coprire i recenti immigrati che sono stati negli Stati Uniti per meno di cinque anni). Poiché la copertura del BHP è disponibile per i recenti immigrati, il passaggio di New York al modello BHP ha significato che non dovevano più fare affidamento su fondi statali per coprire gli immigrati recenti a basso reddito.
La decisione della Trump Administration a ottobre 2017 di eliminare i finanziamenti federali per riduzioni della condivisione dei costi ridurrà l'ammontare dei finanziamenti federali che i BHP riceveranno in futuro, ma il finanziamento federale totale per le BHP è prevalentemente denaro che il governo federale avrebbe speso per sovvenzioni premium: il il denaro che sarebbe stato speso per riduzioni della condivisione dei costi è una porzione minore del totale. L'eliminazione dei finanziamenti per la riduzione della condivisione dei costi è ancora una preoccupazione pressante sia per New York che per il Minnesota, sebbene entrambi gli Stati continuino a gestire i propri BHP e la copertura del 2018 sia disponibile per i residenti idonei con le stesse linee guida del programma utilizzate negli anni precedenti.
Gli altri stati stabiliranno i BHP?
Il programma BHP è disponibile a livello nazionale, ma è improbabile che molti altri stati finiscano per stabilirne uno. In generale, uno stato deve aver ampliato Medicaid e stabilito la propria borsa di assicurazione sanitaria affinché un BHP sia un'opzione realistica. E mentre i piani sanitari qualificati nello scambio non si basano affatto sui fondi statali, un BHP mette lo stato in agitazione per potenziali spese di finanziamento, se il finanziamento federale non è sufficiente (sia New York che il Minnesota hanno dovuto coprire alcune delle il costo dei loro BHP e l'eliminazione dei finanziamenti federali per le riduzioni della condivisione dei costi aumentano ulteriormente il divario tra ciò che il programma costa e ciò che paga il governo federale).
Ma gli individui e le famiglie con un reddito un po 'troppo alto per Medicaid sono ben serviti dalle BHP. Negli stati senza BHP, c'è un "salto" abbastanza consistente in termini di premi e condivisione dei costi tra Medicaid e piani privati in borsa, anche con sovvenzioni premium e riduzioni di condivisione dei costi sul piano privato (riduzione della condivisione dei costi sono ancora disponibili, nonostante il fatto che il governo federale non stia più pagando gli assicuratori per fornire tali benefici).
Una persona con copertura Medicaid pagherà poco o nulla in premi, e la condivisione dei costi è limitata a importi modesti secondo i regolamenti federali. Se questa persona ottiene un piccolo aumento e il suo reddito cresce da $ 16.600 a $ 16.700 (nel 2017), perderà l'idoneità a Medicaid (presumendo che si trovi in uno stato che ha ampliato Medicaid). Se è in uno stato con un BHP e il suo reddito diventa troppo alto per Medicaid, avrà invece diritto alla copertura BHP, per la quale pagherà un premio nominale (o addirittura nessuno, a New York, in base al suo reddito ), e i suoi costi diretti continueranno a essere modesti.
Ma se lei è in uno stato senza un BHP, dovrà acquistare un piano sanitario qualificato nello scambio. A seconda del luogo in cui vive, può beneficiare di un sussidio premium abbastanza ampio da coprire l'intero costo di un premio per il piano di bronzo, ma questi piani hanno costi sostanziali sostanziali (in genere almeno $ 6.500 nel 2018 e in genere alti come il massimo consentito $ 7,350). Se sceglie invece di scegliere un piano d'argento (che includerà riduzioni della condivisione dei costi, e quindi avere costi più bassi), pagherà circa il 3 percento del suo reddito in premi. E anche con i vantaggi della riduzione della condivisione dei costi, pagherà di più in franchigie e copays rispetto a uno dei due BHP esistenti che richiedono il pagamento dei loro iscritti.
In altre parole, l'utilizzo da parte dello stato di un BHP aiuta a appianare la differenza tra copertura / costi Medicaid e copertura / costi del piano privato, e comporta costi sanitari più gestibili per le persone il cui reddito è un po 'troppo alto per l'idoneità di Medicaid. Ma istituire un BHP richiede potenzialmente che uno stato utilizzi i propri fondi e coinvolgerebbe anche la transizione degli assicurati attualmente (che hanno una copertura nell'ambito di piani sanitari qualificati) in un nuovo programma, potenzialmente fonte di confusione per i residenti e gli operatori sanitari e potenzialmente distruttivo in termini di continuità di cura.
> Fonti:
> Famiglie USA. Linee guida federali sulla povertà.
> HealthCare.gov. Leggi l'Affordable Care Act. Parte 4, Flessibilità statale per stabilire programmi alternativi. Sezione 1331 (pagina 93 del testo).
> Dipartimento dei servizi umani del Minnesota. MinnesotaCare (informazioni sul programma, eleggibilità, vantaggi, informazioni sull'applicazione).
> Stato di salute di New York. Il piano essenziale.