Come valutare i pro ei contro delle tue opzioni Medicare
Hai una scelta quando ti iscrivi a Medicare. È possibile iscriversi a Original Medicare ( parte A e parte B ) o scegliere un piano Medicare Advantage . Le esigenze di tutti saranno diverse, quindi devi riflettere attentamente su ciò che funzionerà meglio per te. Il modo migliore per fare una scelta è confrontare queste opzioni Medicare direttamente.
Medicare originale
Accesso: hai un ampio accesso nazionale ai fornitori di assistenza sanitaria statale in tutte le specialità .
Questo può essere particolarmente importante da considerare se vivi in una zona dove c'è carenza di medici. In tal caso, vorrai probabilmente avere accesso a quanti più medici possibili.
Convenienza: i premi possono essere ritirati direttamente dal controllo di sicurezza sociale ogni mese dopo aver iniziato a raccogliere i sussidi. Non dovrai preoccuparti di perdere i pagamenti o perdere la copertura per mancanza di pagamento.
Copertura: Original Medicare è uguale per tutti. Non c'è picking o scelta della copertura. Se si desidera la copertura dei farmaci con obbligo di prescrizione medica, è necessario iscriversi a un piano Parte D.
Premi mensili: Original Medicare è generalmente meno costoso di un piano Medicare Advantage. Paghi premi mensili per la parte B ogni mese. La maggior parte degli americani ottengono premi della Parte A gratuitamente, a meno che non abbiano lavorato per più di 40 quarti (10 anni) di lavoro soggetto a tassazione Medicare.
Limiti fuori dalla tasca: non c'è limite a quanto si può pagare per Original Medicare di tasca propria.
Questo potrebbe diventare rapidamente costoso se hai bisogno di molti servizi sanitari.
Risparmi: se disponi di risorse e entrate limitate, potresti essere idoneo a partecipare a uno dei piani di risparmio di Medicare per mantenere bassi i costi. Nello specifico, è possibile risparmiare su coassicurazione, pagamenti in corso, franchigie e premi per la parte A, la parte B e la parte D.
Assicurazione supplementare: se non si dispone di un reddito basso, è ancora possibile trovare i modi per tenere sotto controllo i costi. È possibile aggiungere un piano MediGap supplementare per aiutare a pagare i costi che Original Medicare lascia sul tavolo, costi come coassicurazione, rimborsi e franchigie per la parte A e la parte B.
Vantaggio di Medicare
Accesso: hai una rete ristretta di fornitori tra cui scegliere nella rete Medicare Advantage. Se ti trovi in una zona dove c'è carenza di medici, questo potrebbe potenzialmente limitare il tuo accesso all'assistenza sanitaria.
Convenienza: è possibile scegliere un piano Medicare Advantage che includa la copertura del farmaco Parte D, un piano MA-PD. In questo caso, tutta la copertura sanitaria sarà inclusa in un unico piano.
Copertura: con Medicare Advantage, puoi scegliere la copertura. Original Medicare non copre tutto. Alcuni piani di Medicare Advantage possono offrire servizi sanitari aggiuntivi di cui potresti aver bisogno.
Premi mensili: si pagano ancora i premi della Parte B al governo ma si paga anche un premio mensile a vantaggio di un piano Medicare Advantage. È qui che Medicare Advantage può diventare più costoso. Alcuni piani di Medicare Advantage, tuttavia, possono essere gratuiti.
Limiti irrisolti: il governo federale stabilisce un limite su quanto è possibile spendere per costi minimi per i piani Medicare Advantage ogni anno, ma solo per i servizi coperti dalla Parte A e dalla Parte B.
Il limite massimo nel 2015 era di $ 6.700, ma il limite medio fissato dagli assicuratori privati era di $ 3.000 - $ 4000.
Piano di risparmio: non sei idoneo per un piano di risparmio di Medicare se sei su Medicare Advantage.
Assicurazione supplementare: non sei idoneo per un piano Medigap se sei su Medicare Advantage.
Cambiando i piani
Non sei intrappolato nella tua decisione. È anche possibile modificare i piani Original Medicare e Medicare Advantage durante i periodi di iscrizione designati .