Durante l'iscrizione aperta scegli la migliore opzione di piano di salute per te e la tua famiglia
Sebbene tu possa pensare a quale candidato votare nelle elezioni di novembre, dovresti anche prestare molta attenzione ai cambiamenti nel tuo assegno di assicurazione sanitaria. Molte aziende offrono diverse opzioni di piani di assistenza sanitaria che possono comportare costi e benefici diversi e il periodo di iscrizione annuale annuale del datore di lavoro è l'opportunità di apportare modifiche alla copertura.
Le iscrizioni aperte di solito avvengono verso la fine di ogni anno solare e in molte aziende vengono tenute una sola volta e spesso solo per una o due settimane. Se ti perdi l'iscrizione annuale annuale della tua azienda, potresti non essere in grado di iscriverti al piano sanitario del tuo datore di lavoro, o apportare modifiche alla copertura esistente, per un altro anno.
Rivolgiti al dipartimento risorse umane della tua azienda per scoprire quando inizia e termina il tuo periodo di iscrizione aperta e quando entra in vigore la tua polizza di assicurazione sanitaria. In genere, l'iscrizione aperta avviene verso la fine dell'anno, con tutte le modifiche al piano, le iscrizioni e le interruzioni di copertura effettive dal primo gennaio del prossimo anno. Ma questo non è sempre il caso, quindi controlla due volte per essere sicuro (nota che il periodo di iscrizione aperta nel mercato individuale inizia il 1 ° novembre di ogni anno e il periodo di iscrizione aperta per Medicare Advantage e Medicare Part D inizia il 15 ottobre di ogni anno , ma i piani sponsorizzati dal datore di lavoro hanno orari di iscrizione diversi).
Scelta di un piano sanitario durante l'iscrizione aperta
Assicurati di guardare attentamente tutte le opzioni del tuo piano di salute per decidere quale piano è più adatto per te e la tua famiglia. Molte persone scelgono il piano che ha il minimo impatto sul loro stipendio, il piano con il premio più basso. Tuttavia, potrebbe non essere l'opzione migliore per te.
Investi un po 'di tempo e fai i compiti!
La tua azienda dovrebbe fornirti materiale scritto che spieghi i tuoi benefici. Molti datori di lavoro offrono riunioni del piano di benefit in cui è possibile porre domande sulle opzioni del piano sanitario. Se non comprendi le tue opzioni assicurative, chiedi aiuto per ricordare, una volta presa una decisione, potresti non essere in grado di cambiare piano fino all'anno prossimo.
Comprendere i termini dell'assicurazione sanitaria di base
Se non comprendi i termini della tua assicurazione, potrebbe costarti di più durante il prossimo anno. Alcune cose importanti da conoscere sono:
- Qual è la differenza tra un copayment e un coassicurazione ?
- Che cos'è una franchigia annua e in che modo può influire sui premi mensili e sulle spese vive ?
- Che cos'è una rete di provider e cosa succede se usi un medico che non si trova nella rete ?
- Quali sono le differenze tra PPO, EPO e HMO e quale è la scelta migliore per te?
Esaminare la spesa sanitaria durante l'anno passato
Rivedi le cure mediche ei costi che la tua famiglia ha utilizzato quest'anno e pensa ai cambiamenti nei servizi sanitari che potresti aver bisogno nel prossimo anno. Ad esempio, stai pianificando di avere un figlio o qualcuno della famiglia a cui è stata recentemente diagnosticata una malattia cronica come il diabete?
Controlla se i tuoi fornitori di servizi sanitari accettano ancora la tua assicurazione
Prima di compilare i documenti per cambiare piano, conferma che il tuo medico, infermiere e ospedale fanno parte della rete per il piano sanitario che stai scegliendo. A seconda di dove vivi, i tuoi fornitori potrebbero non essere nella rete se stai cambiando la tua compagnia assicurativa o stai passando a un piano sanitario diverso. Inoltre, è importante verificare che i provider siano ancora in rete anche se si sceglie di mantenere la copertura corrente in quanto i provider possono entrare e uscire dalle reti assicurative in qualsiasi momento.
5 cose a cui prestare attenzione durante l'iscrizione aperta
I datori di lavoro stanno cercando di risparmiare denaro, soprattutto perché il costo dell'assistenza sanitaria continua la sua inarrestabile ascesa. Un modo per farlo è quello di ridurre i benefici dell'assicurazione sanitaria (ad es. Maggiori franchigie, copays e costi totali extra-tascabili) e / o spostare più dei costi premium per i dipendenti. Assicurati di leggere attentamente i materiali del tuo piano sanitario, in quanto potresti scoprire che i tuoi benefici e costi cambieranno per il prossimo anno.
- Controlla se i tuoi dipendenti - coniuge, partner e figli - sono coperti. Secondo l'ACA, tutti i grandi datori di lavoro (50 o più dipendenti) sono tenuti a offrire una copertura ai dipendenti a tempo pieno e ai loro dipendenti, ma non sono tenuti a offrire una copertura ai coniugi. La maggior parte dei piani sponsorizzati dal datore di lavoro continuano a essere disponibili per i coniugi, ma in alcuni casi si applicano soprattasse , quindi assicurati di capire in che modo il piano del datore di lavoro coprirà i membri della tua famiglia.
- Rivedere eventuali requisiti di autorizzazione preventiva richiesti dai piani. E se il piano di salute del tuo datore di lavoro è grandfathered, essere a conoscenza di eventuali limitazioni di condizioni pre-esistenti sul piano. Secondo l'Affordable Care Act (legislazione sulla riforma sanitaria), i piani sanitari sponsorizzati dai datori di lavoro non possono imporre periodi di attesa preesistenti, ma tale disposizione non si applica ai piani grandfathered. Quindi, se il piano è di tipo "grandfathering" e hai avuto una lacuna nella copertura prima di iscriverti, presta attenzione alle regole in termini di periodi di attesa per le condizioni preesistenti.
- Se si assumono farmaci con prescrizione medica, confrontarli con l'elenco di farmaci approvati (formulario) per il piano sanitario (o piani, se esistono più opzioni) offerte dal datore di lavoro. Inoltre, se si prende un farmaco di marca costoso, scoprire l'importo del pagamento in contanti o coassicurazione per ogni farmaco su ciascun piano disponibile.
- Se voi o qualsiasi membro della famiglia avete bisogno di una terapia fisica in corso o avete un problema di salute mentale che richiede una terapia, rivedete ciò che il vostro piano sanitario non coprirà. L'ACA richiede piani individuali e di piccoli gruppi per coprire tutti i benefici per la salute essenziali , ma tale regolamento non si applica ai piani di grandi gruppi, quindi comprendere i limiti del piano.
- Assicurati che tu e la tua famiglia abbiate copertura adeguata per le emergenze se state viaggiando negli Stati Uniti o in un paese straniero.
L'effetto dell'affidabile cura agisce sui tuoi benefici
Diverse disposizioni aggiuntive della Affordable Care Act assicurano l'assicurazione sanitaria del gruppo. Questi cambiamenti, che dovresti sapere quando scegli un piano di salute fornito dal tuo datore di lavoro, includono:
- Puoi tenere i tuoi figli adulti sul tuo piano di salute fino all'età di 26 anni.
- I limiti di durata della copertura assicurativa sanitaria non sono consentiti.
- Inoltre, i limiti dei sussidi annuali non sono più consentiti, ma questo regolamento non si applica ai piani grandfathered. Quindi, se il piano del tuo datore di lavoro è a tempo indeterminato, controlla se ha dei limiti di benefit annuali.
- Esistono limiti massimi per quanto riguarda la massima esposizione che i piani sanitari possono avere, sebbene queste regole non si applichino ai piani di grandfathering o di nonna .
Alcuni consigli dal dottor Mike
In genere, se si paga un premio più elevato , la franchigia annua e le coperture saranno inferiori. Pertanto, è possibile prendere in considerazione un piano con premi più elevati e minori spese vive se si prevede di utilizzare molti servizi sanitari per tutto l'anno successivo. E, se sei giovane e sano e non hai figli, puoi scegliere un piano con premi bassi e maggiori spese vive.
Ma questa generalizzazione non è sempre vera, a volte si arriva avanti in termini di costi totali scegliendo un piano a premio inferiore, nonostante i costi più elevati, anche se si finisce per dover affrontare il pieno limite di tasca per l'anno.
Sebbene il piano sponsorizzato dal datore di lavoro sia probabilmente l'opzione meno costosa e offra una copertura migliore, potresti essere in grado di rinunciare e di guardarsi intorno. Parla con un agente di assicurazione sanitaria nella tua comunità o controlla i piani disponibili su HealthCare.gov. Se il tuo datore di lavoro offre un'assicurazione sanitaria a prezzi accessibili che fornisce un valore minimo, non potrai beneficiare di sovvenzioni premium (crediti d'imposta premio) nella borsa. Ma a seconda del piano che offre il tuo datore di lavoro, se il tuo datore di lavoro copre parte del premio per i membri della famiglia e quanta assistenza sanitaria prevedi di utilizzare, è possibile che un piano acquistato nel mercato individuale possa presentare un valore migliore, quindi vale la pena il tuo mentre per controllare.
Se vuoi saperne di più sui piani di salute offerti dal tuo datore di lavoro o se non sei soddisfatto delle risposte alle tue domande durante l'iscrizione aperta, contatta il tuo dipartimento assicurativo statale. Le informazioni online del tuo stato dovrebbero includere il numero e i tipi di reclami presentati sui piani sanitari concessi in licenza nel tuo stato.