Come pagare i costi di chirurgia che l'assicurazione non pagherà

Pagare un intervento chirurgico, comunemente noto come autofinanziamento, può essere incredibilmente costoso. Se non hai un'assicurazione o la tua assicurazione non pagherà per il tuo intervento chirurgico - come è comune con alcune procedure di perdita di peso e la maggior parte degli interventi di chirurgia plastica - ci sono modi per permettersi l'assistenza sanitaria di cui hai bisogno, anche se devi pagare tu stesso la procedura .

Mentre la chirurgia a pagamento automatico non è l'ideale, può essere un'opzione più attraente della vita senza chirurgia, il che può significare vivere nel dolore o con una condizione malsana. Inoltre, anche se si dispone di un'assicurazione potrebbe essere necessario esplorare le opzioni di pagamento autonomo, poiché la maggior parte dell'assicurazione paga solo una parte del conto, lasciandovi pagare il resto.

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Come pagare per la chirurgia - Anche se la vostra compagnia di assicurazione non lo farà

Se hai esaurito le tue opzioni con la tua assicurazione sanitaria e Medicare (se questa è un'opzione), potrebbe essere il momento di iniziare a studiare metodi alternativi di finanziamento. Tieni presente che tutte le opzioni di finanziamento richiedono il rimborso dei fondi, a differenza dell'assicurazione che si occupa della maggior parte del conto.

Assicurati che i costi che stai finanziando includano tutte le spese previste , compresa la fattura del chirurgo, il costo della sala operatoria, le spese di anestesia , le cure ospedaliere prima e dopo l'intervento chirurgico, i laboratori, i farmaci, le radiografie e qualsiasi test ordinato da il tuo medico e le visite richieste prima e dopo l'intervento.

Inoltre, assicurarsi di stabilire quali saranno i pagamenti dopo l'intervento chirurgico prima di sottoporsi alla procedura. Non vuoi avere un brusco risveglio quando arriva il tuo primo conto e il tuo tasso di interesse o pagamento è sostanzialmente superiore a quello che ti aspettavi. Avrai anche bisogno di pianificare per eventuali imprevisti, come le complicazioni, che possono aumentare significativamente il costo totale della tua assistenza.

Resistere alla tentazione di ignorare le chiamate dal dipartimento di raccolta dell'ospedale. Queste persone possono lavorare con te, aiutarti a impostare un piano di pagamento e avere il potere di ridurre l'importo totale di denaro dovuto. Pensa a queste persone come alla tua nuova migliore amica, che tratterai più bene di quanto tu abbia mai trattato con qualcuno in tutta la tua vita. Veramente. Sul serio. Se stai pagando la chirurgia di tasca, questa è la persona che chiedi di permetterti di pagare la stessa tariffa che le compagnie di assicurazione hanno negoziato per la stessa procedura. Questa è una richiesta ragionevole ed è spesso onorato, specialmente se negoziato in anticipo. Ottieni questo accordo per iscritto.

Se hai bisogno di un intervento chirurgico estremamente costoso, come un trapianto di organi, piuttosto che un intervento chirurgico standard, scopri di più su come pagare un costoso intervento chirurgico senza andare in bancarotta .

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Ridurre i costi di chirurgia il più possibile

Prima di provare a capire come pagare senza assicurazione, prova a determinare come puoi ridurre al minimo il costo del tuo intervento prima ancora di avere la procedura. In primo luogo, scopri dove la procedura ti costa la minima quantità di denaro. Ciò significa che tutti coloro che forniscono assistenza, dall'anestesia al chirurgo, l'ospedale e la farmacia devono essere in rete se si dispone di un'assicurazione. Avrai una tariffa migliore, anche se la tua compagnia di assicurazione non sta ritirando la scheda.

Quindi, negoziare un tasso migliore. È un'amara ironia che i pagatori di contante paghino un tasso più alto rispetto a chi ha un'assicurazione, anche se l'assicurazione ha negoziato un tasso migliore con il fornitore. Chiama il chirurgo , il centro di chirurgia , il fornitore di anestesia e chiunque altro fornisca le tue cure e spiega che pagherai di tasca in modo che tu possa avere la migliore tariffa che offrono alle compagnie assicurative. Se sei gentile, persistente e spiega la tua situazione, potresti rimanere scioccato da quanto il conto potenziale può cambiare.

Fai domande a tutti quelli con cui parli di ridurre le tasse. In alcuni casi l'utilizzo di un centro chirurgico al posto di un ospedale può comportare il risparmio di migliaia di dollari. Le persone che lavorano nella fatturazione saranno le persone con maggiori probabilità di sapere come risparmiare denaro, e sapranno anche dei programmi per le persone con difficoltà finanziarie.

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Domande importanti da chiedere prima del finanziamento della chirurgia

• Per quanto tempo dovrai rimborsare il prestito?

• Quali saranno i pagamenti sul debito?

• Sarai in grado di gestire i pagamenti o farai fatica a pagare le bollette in tempo?

• Pagherete per sempre le carte di credito perché non sarete in grado di effettuare un pagamento maggiore del minimo?

• Cosa farai se il costo della chirurgia è superiore a quello stimato dal tuo chirurgo?

• Sarai portato al fallimento se il costo, e quindi i pagamenti, saranno sottostimati?

• Sarai in grado di permettersi la prescrizione di farmaci di cui hai bisogno dopo l'intervento se paghi il conto della tua carta di credito?

• Sarai in grado di risparmiare per le tue esigenze future se paghi per il tuo intervento chirurgico?

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Prendendo in prestito dal vostro risparmio di pensione per la chirurgia

Il tuo piano 401k o 403b per il tuo pensionamento potrebbe permetterti di prendere un prestito contro i fondi che hai già salvato senza una penalità. Questi piani differiscono dal datore di lavoro al datore di lavoro, ma la maggior parte ti consentirà di prelevare il 50% del tuo saldo di libero passaggio - fino a $ 50.000 - per le spese mediche.

Il periodo di tempo concesso per il rimborso varia, ma se si lascia il posto di lavoro prima di rimborsare il denaro possono esserci notevoli sanzioni fiscali. Perderai l'interesse che avresti guadagnato sul denaro che hai prelevato, ma non pagheresti interessi sul prestito come faresti con il prestito tradizionale.

Se hai un Roth IRA, potresti essere in grado di accedere ai fondi per pagare il tuo intervento. In genere un Roth IRA non è gestito dai datori di lavoro, ma dai singoli investitori, quindi potrebbe essere necessario fare la propria ricerca. Inizia chiamando il numero del servizio clienti per il tuo fondo e informati sul prelievo di denaro dall'IRA prima dell'età della pensione.

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Dovresti usare il tuo Nest Egg per la chirurgia?

Se è necessario un intervento chirurgico, potrebbe valere la pena ammaccare il tuo gruzzolo per pagare l'intervento con i tuoi risparmi. Mentre spendere i risparmi di una vita su qualcosa come la chirurgia non è l'ideale, se l'intervento migliorerà la qualità della vita, potrebbero essere i soldi spesi molto bene.

A seconda del tuo credito e reddito, potresti voler prendere in prestito denaro da una fonte esterna e mantenere i tuoi risparmi facilmente accessibili. Mentre un prestito comporterà l'addebito di interessi, potrebbe valere il denaro extra pagato in interessi per mantenere la sicurezza di un gruzzolo o un fondo di emergenza, soprattutto se potrebbe essere necessario il denaro durante la riabilitazione se non si è in grado di lavorare.

I dettagli della tua situazione ti aiuteranno a determinare se stai meglio prendendo i soldi con i risparmi o facendo pagamenti su un prestito stipulato per un intervento chirurgico.

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Usando il tuo patrimonio di casa per pagare per la chirurgia te stesso

I prestiti per la casa sono presi a prestito contro il valore della tua casa che è maggiore del saldo del tuo mutuo. Ad esempio, se la tua casa vale attualmente $ 100.000, ma devi solo $ 70.000 alla banca, potresti essere in grado di prendere a prestito contro $ 30.000 in azioni.

In genere è più facile ottenere questo tipo di prestito di un prestito non garantito perché la casa è la vostra garanzia. Questo tipo di prestito prevede anche una riduzione delle imposte in quanto l'interesse è deducibile dalle tasse come un mutuo standard.

Tieni presente che se non riesci a effettuare i pagamenti su un prestito a casa, le conseguenze possono essere disastrose. La mancata restituzione del prestito può comportare la preclusione e lo sfratto dalla tua abitazione.

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Prestiti non garantiti per le spese di chirurgia

Un prestito non garantito è proprio quello che sembra: un prestito che non è protetto con la proprietà che possiedi. È un prestito basato sul tuo credito e reddito e non usa garanzie per garantire il prestito. Le carte di credito sono un tipo di prestito non garantito, ma ci sono altri tipi disponibili.

La banca o la società di prestito determineranno quanto si può chiedere in prestito e in quale misura, nonché i termini del rimborso. Questo tipo di prestito è più difficile da ottenere rispetto a un prestito a casa e in genere ha un tasso di interesse più elevato. Il tuo chirurgo potrebbe anche essere affiliato con un programma di prestito, ma assicurati di confrontare i tassi di interesse con altre fonti se sei idoneo per questo tipo di prestito.

Presta molta attenzione al tasso di interesse e confrontalo con le altre opzioni. Se si dispone di una carta di credito che offre un tasso molto basso, la carta di credito potrebbe essere in realtà un'opzione più attraente.

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Piani di pagamento per la chirurgia

Alcuni chirurghi e ospedali offrono piani di pagamento per i loro servizi. I piani di pagamento sono più comunemente offerti quando la chirurgia viene regolarmente pagata dal paziente anziché da una compagnia assicurativa. L' isterectomia è quasi universalmente coperta dall'assicurazione, quindi i chirurghi specializzati nell'isterectomia potrebbero non offrire un piano di pagamento; al contrario, la chirurgia plastica non è quasi mai pagata dall'assicurazione, quindi il chirurgo sarebbe più propenso a conoscere le opzioni di auto-pagamento.

In alcuni casi, i piani di pagamento sono un accordo formale che effettuerai pagamenti mensili per pagare le spese del tuo intervento chirurgico. In altri casi, il piano di pagamento è un prestito, ma l'ospedale o il chirurgo sono coinvolti nelle disposizioni finanziarie.

Alcuni ospedali possono offrire un piano di pagamento per i loro servizi, ma il piano è un piano mensile di pre-pagamento che viene completato dal momento in cui si verifica un intervento chirurgico.

Nel caso di un intervento chirurgico non pianificato o di una chirurgia di emergenza quando la procedura viene eseguita su un paziente non assicurato, gli ospedali sono altamente motivati ​​a stabilire un piano di pagamento con pazienti disponibili. I pagamenti mensili, anche se non sono grandi, sono più attraenti per il dipartimento di fatturazione rispetto a nessun pagamento e potrebbero impedire al debito di apparire sul tuo rapporto di credito come un conto negativo.

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Ridurre il costo dell'intervento chirurgico con chirurgia o trattamento internazionale

Conosciuto come turismo medico o chirurgia internazionale, c'è una recente tendenza in chirurgia è quella di cercare assistenza sanitaria al di fuori degli Stati Uniti. La chirurgia in altri paesi è quasi sempre meno costosa e in alcuni casi il costo è significativamente inferiore. In alcune aree, i costi sono inferiori del 75% rispetto a quanto la procedura avrebbe un costo nazionale.

I chirurghi esterni agli Stati Uniti hanno iniziato a cercare attivamente pazienti disposti a viaggiare per l'intervento di cui hanno bisogno, promuovendosi con siti Web e altre pubblicità. In alcuni casi, i chirurghi in questione erano addestrati in eccellenti strutture americane e avevano la stessa o migliore formazione dei chirurghi che praticavano negli Stati Uniti.

La chirurgia internazionale non deve essere presa alla leggera e dovrebbe essere investigata a fondo. Oltre alle credenziali del chirurgo, che dovrebbero essere verificate, anche la struttura in cui si desidera recuperare deve essere ricercata. Mentre il chirurgo è incredibilmente importante per l'esito finale dell'intervento, la parte di recupero della procedura deve essere gestita da personale ben addestrato.

È imperativo che il chirurgo sia altamente qualificato, ma la persona che si prende cura di te durante il recupero è ugualmente importante. Devono essere in grado di identificare eventuali segnali di allarme o complicanze che possono verificarsi e informare il chirurgo. Ricorda, il tuo chirurgo è competente solo quanto i membri dello staff che si prendono cura di te in sua assenza.

Alcune compagnie di assicurazione pagano persino il turismo medico per le procedure necessarie, poiché il costo per loro è drammaticamente inferiore al tipico. Avresti bisogno di discuterne con i rappresentanti della tua compagnia assicurativa per ottenere maggiori informazioni.

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Le carte di credito possono essere un'opzione per il finanziamento della chirurgia

Con i tassi di interesse altissimi che si applicano alle carte di credito, questa opzione non è normalmente attraente, ma un'opzione di ultima istanza. Alcune carte di credito addebitano fino al 22% di interessi, una cifra sbalorditiva quando si prendono in prestito le ingenti somme necessarie per la chirurgia. In alcuni casi, il tasso di interesse è significativamente inferiore a quello, fornendo un'opzione molto più attraente per il pagamento per la chirurgia. L'estratto conto della carta di credito indicherà chiaramente il tasso di interesse annuale, ma potrebbe essere possibile abbassare la tariffa, a seconda della compagnia.

Se hai esaurito le tue opzioni e devi utilizzare le carte di credito, dovresti determinare quali saranno i tuoi pagamenti dopo aver pagato per l'intervento.

Se hai più carte, assicurati di utilizzare la carta con il tasso di interesse più basso e non esitare a trasferire il saldo se una carta diversa offre una tariffa più attraente. Molte società di carte offriranno trasferimenti di saldi a basso interesse per guadagnare la tua azienda, quindi aumenteranno i tassi a livelli normali dopo sei mesi. Se si dispone di più carte, è possibile mantenere il tasso di interesse al minimo trasferendo il saldo quando si presenta l'opportunità.

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Cambiare assicurazione o persino lavori può salvarti migliaia di dollari

Se la tua attuale assicurazione ha un'esclusione per il tuo intervento, ma un piano assicurativo diverso pagherà la procedura, potresti prendere in considerazione la possibilità di cambiare i piani assicurativi. Per molte persone questo significa cambiare lavoro, ma potresti non aver bisogno di fare quel passo drastico. Se sei sposato e la tua assicurazione non pagherà l'intervento, ma la volontà di tuo marito, potresti potenzialmente risparmiare migliaia di dollari passando all'assicurazione del tuo coniuge.

Molte aziende aspettano fino a gennaio per apportare modifiche alla loro polizza assicurativa, ma altre possono apportare modifiche durante una diversa parte dell'anno. Assicurati di informarsi su eventuali modifiche imminenti. Potresti scoprire che quando inizia la nuova politica, la tua copertura è cambiata o trasferita a un nuovo assicuratore. In queste situazioni, vale la pena di indagare su ciò che la nuova azienda o politica fornisce. Potresti scoprire che è necessario pianificare il tuo intervento prima del cambiamento per risparmiare denaro, oppure potresti essere saggio aspettare, a seconda dei cambiamenti nella copertura e dell'importo della garanzia .

Una parola da

La chirurgia è costosa, ma ci sono modi per rendere possibile la chirurgia senza assicurazione o con l'aiuto minimo dell'assicurazione. Alcuni piani possono fare un'enorme differenza nella dimensione della bolletta, e anche piccoli pagamenti ogni mese possono impedire alle tue spese mediche di rovinare il tuo credito.

> Fonte:

> Kiplinger. Quando il tuo assicuratore sanitario non pagherà.