L'assicurazione sanitaria non paga tutte le spese di assistenza sanitaria. Invece, ci si aspetta che paghi il conto per una parte del costo della tua cura attraverso i requisiti di condivisione dei costi del tuo piano sanitario come la franchigia , i pagamenti e la coassicurazione .
Dal momento che le franchigie e le franchigie sono importi fissi, non occorre molta matematica per capire quanto pagare.
Un pagamento in contanti di $ 30 per riempire una prescrizione ti costerà $ 30 non importa quanto il conto totale per la prescrizione è stato. La tua assicurazione sanitaria raccoglie il resto della scheda.
Tuttavia, calcolare il pagamento dell'assicurazione malattia è più complicato. Poiché coinsurance è una percentuale del costo totale per il servizio, devi un importo diverso di coassicurazione per ogni servizio che ricevi. Se il servizio sanitario che hai ricevuto fosse economico, la tua coassicurazione non sarebbe molto. Tuttavia, se il servizio sanitario fosse costoso, la tua coassicurazione potrebbe finire per essere centinaia o addirittura migliaia di dollari.
Hai bisogno di capire come calcolare il tuo sistema di coassicurazione per le assicurazioni sanitarie, così saprai quanto devi per la coassicurazione e puoi fare un bilancio per questo.
In primo luogo, trova il tuo tasso di fiducia
Innanzitutto, devi trovare la tua percentuale di coassicurazione per il tipo di assistenza che stai ricevendo. Dovresti essere in grado di individuarlo nel Riepilogo dei vantaggi e della copertura che hai ottenuto quando ti sei iscritto al tuo piano sanitario.
A volte puoi persino trovarlo sulla tua tessera sanitaria.
Stai attento; in alcuni piani sanitari, la coassicurazione può essere la stessa percentuale indipendentemente dal tipo di servizio che si ottiene. Ad esempio, una coassicurazione del 30% per il ricovero in ospedale e una coassicurazione del 30% per le prescrizioni di farmaci speciali. In altri piani sanitari, potresti avere un basso tasso di coassicurazione per alcuni servizi e una tariffa più elevata per altri tipi di servizio.
Ad esempio, è possibile avere una coassicurazione del 35% per l'ospedalizzazione, ma solo una coassicurazione del 20% per un intervento chirurgico presso un centro di chirurgia ambulatoriale.
Successivamente, trova il costo della tua assistenza
Una volta che conosci il tuo tasso di coassicurazione, devi determinare il costo totale del servizio sanitario che hai ricevuto. Se stai utilizzando un provider in-network , il tuo piano sanitario ha già negoziato sconti da quel fornitore. Calcola il tuo pagamento di coassicurazione di assicurazione sanitaria in base alla tariffa scontata, non la tariffa standard addebitata a persone che non appartengono al tuo piano sanitario. Trova questo importo scontato in rete sulla Spiegazione dei vantaggi indicata come "importo consentito".
Se non hai ancora ottenuto il servizio di assistenza sanitaria, non avrai una EOB da controllare. Dovrai chiedere al tuo provider qual è la tariffa in-network per quel particolare servizio. In alternativa, il sito Web dell'assicuratore può avere uno stimatore di costi che ti aiuterà a determinare il costo del servizio a seconda del fornitore che utilizzi. Se nessuna di queste opzioni funziona per te, vedi più opzioni in " Scopri quanto dovrebbe costare la tua assistenza medica ".
Infine, calcola la tua sicurezza
Per calcolare la coassicurazione che devi, per prima cosa converti la tua percentuale in cifra decimale spostando il punto decimale di due spazi a sinistra in questo modo:
Percentuale: | Figura decimale corrispondente: |
15% | 0.15 |
20% | 0.20 |
25% | 0.25 |
30% | 0.30 |
35% | 0.35 |
40% | 0.40 |
45% | 0.45 |
50% | 0.50 |
Ora, moltiplica questa cifra decimale per il costo totale del servizio di assistenza sanitaria:
Tasso di coassicurazione (come cifra decimale) X costo totale = coassicurazione dovuta.
Esempi
Il piano sanitario di Antoine richiede il 20% di condivisione dei costi per compilare una prescrizione. Il suo costo totale di prescrizione è di $ 150.
0.20 X $ 150,00 = $ 30,00
Tasso di coassicurazione X costo totale = monete che Antoine deve.
Antoine deve $ coinsurance per questa particolare prescrizione.
Il piano sanitario di Kinsey richiede il 35% di condivisione dei costi per i ricoveri. Il costo totale per la sua degenza ospedaliera è di $ 12.850,00
0,35 X $ 12,850 = $ 4,497,50
Tasso di coassicurazione X costo totale = coinvenza Kinsey deve.
Kinsey dovrà $ 4,497,50 in spese di coassicurazione per il suo ricovero in ospedale.
Fattori che influenzano la tua quantità di Coinsurance
Non dimenticare che devi anche pagare la franchigia. In molti piani sanitari, dovrai pagare l'intera franchigia prima che il tuo piano sanitario inizi a pagare parte del costo della tua assistenza. Solo dopo aver pagato la franchigia completa, condividerai il costo della tua assistenza con il tuo piano sanitario pagando una coassicurazione. Scopri di più in " Deductible: cos'è e come funziona ".
Se hai una bolletta sanitaria davvero grande, il tuo massimo personale potrebbe entrare e proteggerti da una parte del costo. Una volta che le franchigie, le franchigie e la coassicurazione che hai pagato quest'anno si sommano al massimo disponibile, i requisiti di condivisione dei costi sono terminati per l'anno. Il tuo piano sanitario raccoglie il 100% del costo della tua assistenza coperta in rete per il resto dell'anno. Non devi pagare monete, copertine o franchigie fino al prossimo anno ... di solito. Scopri di più in, " Massimo out-of-Pocket: come funziona e perché attenzione ."
Grazie alla Affordable Care Act , la maggior parte delle cure preventive deve essere coperta dalla tua assicurazione sanitaria senza richiedere la coassicurazione, i rimborsi o anche una franchigia. Ciò significa che non dovrai pagare una coassicurazione su cose come il tuo esame fisico annuale, la mammografia annuale e le vaccinazioni di routine. Sebbene possa sembrare che l'assistenza preventiva sia gratuita, non lo è. Invece, il costo di tale assistenza preventiva è incluso nel premio dell'assicurazione sanitaria mensile indipendentemente dal fatto che tu usi effettivamente le cure.