Comprensione del margine di profitto degli assicuratori sanitari privati
Una delle critiche comuni rivolte alle compagnie di assicurazione sanitaria privata è che stanno beneficiando a spese delle persone malate. Ma diamo un'occhiata più da vicino ai dati e vediamo dove ci porta. Le compagnie private di assicurazione sanitaria realizzano davvero profitti irragionevoli?
Quanto è comune l'assicurazione sanitaria privata?
Prima di affrontare la questione dei profitti, è importante considerare quanto sia comune avere un'assicurazione sanitaria privata negli Stati Uniti.
In altre parole, quante persone potrebbero essere interessate da questa domanda.
Secondo i dati della Kaiser Family Foundation, circa un terzo degli americani aveva un'assicurazione sanitaria pubblica nel 2016 (principalmente Medicare e Medicaid). Un altro 9 percento non era assicurato, ma il resto ha un'assicurazione sanitaria privata acquistata da soli sul mercato individuale (7 percento) o copertura fornita da un datore di lavoro (49 percento). Quasi la metà degli americani ha una copertura assicurativa fornita da un datore di lavoro, sebbene il 63% di loro abbia una copertura parzialmente o interamente autofinanziata dal datore di lavoro (il datore di lavoro ha il proprio fondo per coprire le spese mediche, piuttosto che acquistare una copertura da un'assicurazione sanitaria) vettore).
Ma molti beneficiari di Medicare e Medicaid hanno anche una copertura fornita da una compagnia di assicurazione sanitaria privata, nonostante siano iscritti a piani sanitari finanziati con fondi pubblici.
Il 33% dei beneficiari di Medicare è iscritto a piani Medicare Advantage gestiti da compagnie private di assicurazione sanitaria e 39 stati hanno contratti di assistenza gestita da Medicaid con corrieri privati per coprire alcuni o tutti i loro iscritti Medicaid. Anche tra i beneficiari di Original Medicare, un quarto dispone di piani Medigap acquistati da compagnie private di assicurazione sanitaria e questo numero è in aumento (è aumentato del 6% dal 2013 al 2015 da solo).
Quando mettiamo insieme tutto questo, è chiaro che un numero significativo di americani ha una copertura sanitaria fornita o gestita da una compagnia privata di assicurazione sanitaria. E le compagnie di assicurazione sanitaria private tendono ad avere un brutto colpo quando si tratta di spese sanitarie.
I profitti dell'assicuratore sono irragionevoli?
Numerosi articoli sono stati scritti da persone che tentano di trovare copertura durante i periodi di iscrizione aperta. Alcuni di questi sembrano confondere le entrate con profitti che aumentano la confusione. Naturalmente, le principali compagnie di assicurazione sanitaria hanno entrate significative, dato che stanno raccogliendo premi per così tanti assicurati.
Ma indipendentemente da quanto i vettori di entrate raccolgono in premi, sono tenuti a spendere la maggior parte di essi su richieste mediche e miglioramenti della qualità dell'assistenza sanitaria. E anche se una critica comune è che le compagnie di assicurazione sanitaria pagano troppo i loro CEO, questo è più riflessivo del fatto che la crescita dei salari CEO, in generale, ha superato di gran lunga la crescita complessiva dei salari negli ultimi decenni. Non ci sono compagnie di assicurazione sanitaria rappresentate tra le 100 aziende con i CEO più pagati, sebbene ci siano diverse compagnie farmaceutiche.
Quindi, mentre uno stipendio da CEO di sette o otto cifre sembra assurdo per il lavoratore medio, è certamente in linea con la norma aziendale.
E gli amministratori delegati delle compagnie di assicurazione sanitaria non sono tra i CEO più pagati delle grandi aziende. Resta il fatto che i salari fanno parte dei costi amministrativi che le compagnie di assicurazione sanitaria sono tenute a limitare ai sensi delle regole di perdita di prestazioni mediche (MLR) della legge Affordable Care Act. E così anche i profitti.
Quanto beneficiano gli assicuratori sanitari?
Se osserviamo i margini di profitto medi per settore, le compagnie di assicurazione sanitaria sono vicine al fondo, con un margine di profitto medio complessivo di appena il 3,3 percento. Per la prospettiva, le industrie bancarie e immobiliari hanno margini di profitto in media superiori al 20 percento, e i principali produttori di farmaci hanno margini di profitto medi di quasi il 22 percento.
L'ACA ha implementato linee guida MLR che richiedono alle compagnie di assicurazione sanitaria di spendere la maggior parte di ciò che raccolgono in premi su richieste mediche. Questo limita automaticamente le loro spese amministrative, compresi i compensi e gli utili, a non più del 20% delle entrate dei premi. Ma non esistono requisiti simili per ospedali, produttori di dispositivi o produttori di farmaci.
Linea di fondo sui profitti per le compagnie di assicurazione private: ragionevole o irragionevole?
I costi sanitari sono il fattore trainante dietro i premi dell'assicurazione sanitaria. È vero che le compagnie private di assicurazione sanitaria pagano i loro stipendi competitivi dei CEO e devono rimanere redditizi per rimanere in attività. Ma i loro profitti sono molto modesti rispetto ad altri settori.
Se hai ulteriori domande dopo aver letto dei profitti, scopri le migliori risorse per trovare informazioni sull'assicurazione sanitaria e sulla politica sanitaria.
> Fonte:
> Kaiser Family Foundation. Copertura assicurativa della popolazione totale. Calendario 2016. https://www.kff.org/other/state-indicator/total-population/?currentTimeframe=0&sortModel=%7B%22colId%22:%22Location%22,%22sort%22:%22asc%22% 7D