Le spese di qualificazione sono quelle spese che l'IRS dice che potresti pagare per l'utilizzo di un conto di spesa flessibile (FSA) o di un Conto di risparmio sanitario (HSA). L'elenco delle spese di qualificazione è costituito principalmente da spese mediche e mediche, sebbene ci siano opzioni aggiuntive come le spese diurne che possono essere utilizzate anche con una FSA. (Non sono trattati qui.)
Se il tuo datore di lavoro ti consente di mettere da parte un po 'di denaro in un conto di spesa flessibile , può farti risparmiare sulle imposte sul reddito a patto che tu abbia una chiara comprensione di ciò che l'IRS considera come "spese qualificanti".
Se si utilizza un Conto di risparmio sanitario in combinazione con un piano di assicurazione sanitaria altamente deducibile , è possibile risparmiare denaro spendendo i fondi HSA su queste spese di qualifica perché i fondi HSA saranno stati salvati prima di aver pagato le tasse su di essi.
Dai un'occhiata alla lista principale delle spese di qualificazione FSA dall'IRS, ma renditi conto che è la traduzione della lista, e cosa manca dalla lista, che ti aiuterà meglio a massimizzare l'utilizzo dei fondi che hai messo da parte, risparmiando così te stesso il denaro più tasse.
Di seguito sono riportati alcuni esempi di spese che potresti non realizzare sono le spese mediche qualificanti.
farmaci
Qualunque cosa tu abbia speso in contanti con farmaci da prescrizione (non rimborsati dalla tua assicurazione), puoi usare come spesa qualificante per una HSA o FSA.
Ma attenzione: a partire dall'anno fiscale 2011, i farmaci da banco non potevano più essere rimborsati da FSA o HSA. È necessario conoscere (e una tattica per aggirarlo) le spese mediche non qualificanti .
Se vieni alla fine dell'anno e hai soldi extra da spendere per FSA, chiedi al tuo medico di scrivere le prescrizioni del prossimo anno per qualsiasi farmaco assuma regolarmente, comprese le pillole anticoncezionali, la medicina della pressione sanguigna, persino lo stile di vita farmaci come il Viagra.
Naturalmente, se paghi per acquistare quei farmaci in un anno, non includerli nella stima delle spese nel prossimo anno.
Lascia le tue cattive abitudini
Se lavori con il tuo medico per smettere di fumare, o smettere di bere, o per perdere peso (vedi sotto), queste spese possono essere rimborsate tramite la tua FSA o HSA.
Se stai arrivando alla fine del tuo anno FSA, potrebbe essere un buon momento per parlare con il tuo medico di smettere di fumare, perdere peso o, se necessario, controllarti in un centro di riabilitazione. Assicurati di scrivere i controlli necessari durante l'anno in cui desideri applicare tali spese alla tua FSA.
Perdita di peso per una condizione medica
In caso di ipertensione, cardiopatia o diagnosi di obesità, alcuni dei costi extra per dimagrire possono essere rimborsati.
Ad esempio, se sei coinvolto in un programma di perdita di peso (Weight Watchers, Jenny Craig, altri), o se lavori con un trainer per la perdita di peso sotto gli auspici del tuo medico e paghi per questi servizi oltre alla tua assicurazione, allora possono qualificarsi.
Dovrai sottrarre da quelle spese qualificate i costi del cibo, o qualsiasi spesa che sia semplicemente sostituita con qualcos'altro che potresti aver avuto bisogno prima dell'attività di perdita di peso.
L'IRS è molto chiaro su ciò che può o non può essere una spesa medica qualificata relativa alla perdita di peso. Il tuo approccio migliore è quello di lavorare con l'amministratore della tua HSA o FSA per determinare cosa può o non può essere rimborsato.
Prove preventive o di screening
L' Affordable Care Act (riforma dell'assistenza sanitaria) ci fornisce numerosi test preventivi senza alcun costo per noi. I paganti sono tenuti a pagare tutti i costi.
Tuttavia, potrebbero esserci alcuni test preventivi o di screening che non si trovano in quella lista che si potrebbe desiderare a causa di condizioni preesistenti o di una storia familiare. Co-paga o il costo totale per scansioni corporee o colonscopia o altri saranno rimborsabili attraverso la tua FSA o HSA.
Se vi state avvicinando alla fine dell'anno e avete soldi extra da spendere, chiedete al vostro medico quali test potete passare all'anno corrente in modo che possano essere pagati per usare i vostri fondi messi a riposo dalla FSA.
Migliorie per la casa
Questo è spesso una sorpresa. Se apporti modifiche alla tua casa per far fronte a un problema medico che hai, allora quelle spese sono considerate spese qualificanti.
Ringhiere, barre di supporto, modifica di corridoi, porte o scale, costruzione di una rampa d'ingresso o di qualsiasi altra modifica - purché sia necessario per migliorare l'accesso a parti della tua casa a causa di problemi fisici / medici, puoi essere rimborsato dalla FSA o HSA.
L'IRS fornisce linee guida e un foglio di lavoro per aiutarti a determinare se le spese per il miglioramento della casa sono qualificate.
Batterie
Se hai bisogno di batterie per il tuo apparecchio acustico, il tuo glucometro o qualsiasi altra apparecchiatura che supporti la tua salute o le tue condizioni mediche, potresti essere rimborsato tramite HSA o FSA.
Conservare le ricevute, prendere nota di ciò che le batterie sono utilizzate per essere sicuri di distinguerle da qualsiasi altro acquisto di batteria che potrebbe non essere idoneo.
Se è la fine dell'anno e devi utilizzare i soldi della FSA, allora acquista delle batterie extra per quei dispositivi sanitari o medici.
Alloggio
Se devi passare la notte lontano da casa per qualsiasi scopo medico (ad esempio, se cerchi un trattamento in un ospedale che non è vicino a casa tua, o se desideri consultare uno specialista di secondo parere), parte del costo del tuo soggiorno di alloggio in città può essere considerato una spesa medica qualificante.
Di nuovo, stai attento. L'IRS è molto specifico sulle regole che devono essere seguite.
Conferenze mediche
Come paziente o caregiver potenziato, potresti essere interessato a entrare in contatto con altri che affrontano gli stessi problemi medici che fai, imparando da loro, scoprendo gli ultimi risultati della ricerca e altro ancora.
Prendi in considerazione la possibilità di partecipare a una conferenza che si rivolge ai tuoi interessi medici. L'IRS ti consentirà di utilizzare i fondi HSA e FSA per pagare l'ammissione alla conferenza, sebbene non ti consenta di utilizzare tali fondi per il trasporto, l'alloggio o i pasti.
Kit per test di gravidanza, trattamenti per la fertilità e sterilizzazione
Se pensi di essere incinta, o stai avendo problemi a concepire un bambino, o vuoi essere sicuro di non poter più rimanere incinta, o di impregnare qualcun altro, le spese che circondano la tua situazione in relazione al parto saranno considerate spese mediche qualificanti .
Un promemoria sul fatto che i tuoi costi effettivi, rimborsabili, non saranno il costo totale di questi eventi o prodotti; piuttosto saranno tutto ciò che non è coperto dalla vostra assicurazione sanitaria.
Se si avvicina alla fine dell'anno, si hanno a disposizione dollari FSA, e si prevede di rimanere incinta nei prossimi mesi, prendere in considerazione l'acquisto di alcuni kit di test di gravidanza per consumare parte di quei soldi. Ma non pianificare troppo in anticipo. Questi kit di test possono scadere e, se lo fanno, potrebbero non essere accurati.
Trasporto o viaggio
Il viaggio o il trasporto per qualsiasi motivo medico è una spesa qualificante, inclusi biglietti, gas, cambi di olio e altre spese di manutenzione, parcheggi e pedaggi.
Siate diligenti nel tenere un registro delle miglia e le vostre ricevute per sostenere eventuali rimborsi che sperate di ottenere.
Lasik o altra correzione visiva
Quando la tua vista ha bisogno di essere corretta, se indossi lenti a contatto, occhiali o scegli Lasik o altri interventi oculistici, il trattamento per migliorare la correzione è considerato una spesa medica qualificante purché non sia stato pagato tramite la tua assicurazione o il tuo datore di lavoro.
Se ti stai avvicinando alla fine dell'anno fiscale, prendi in considerazione l'acquisto di set extra di lenti a contatto o un paio di occhiali in più, se hai bisogno di utilizzare i fondi.
Parrucche
Se indossi una parrucca per coprire una perdita di capelli che è il risultato di un trattamento medico, se hai perso i capelli durante la chemioterapia o la testa è stata rasata per un intervento chirurgico, il costo della parrucca sarà una spesa medica qualificata per tutto il tempo che il medico lo consiglia.
Per documentare il tuo bisogno di una parrucca, chiedi al tuo medico di scrivervi una lettera o di includere il consiglio nelle note del suo medico. Includere una copia della lettera o delle note insieme alla richiesta di rimborso, ma assicurarsi di conservare una copia in più con i propri documenti.