Come stimare e massimizzare il tuo account flessibile di spesa

Un conto di spesa flessibile è un vantaggio che può essere offerto dal datore di lavoro che consente di accantonare denaro durante l'anno solare per pagare le spese mediche o sanitarie, oltre a ulteriori spese qualificate come le spese di assistenza giornaliera. La chiave è sapere come stimare al meglio quanti soldi mettere da parte, quindi massimizzare il suo utilizzo in modo da non perdere alcuno di quei soldi.

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Panoramica - Massimizza i tuoi risparmi da un conto di spesa flessibile (FSA)

Ogni anno, quando determini quale piano di assicurazione sanitaria è quello giusto per te durante il tuo periodo di iscrizione aperto, il tuo datore di lavoro può anche permetterti di creare un account di spesa flessibile. Per farlo con successo, ti consigliamo di capire come massimizzare l'uso di un account di spesa flessibile (FSA).

Massimizzare i risparmi utilizzando una FSA non deve essere difficile. Ecco alcuni passaggi per guidarti a determinare quale sarà il set-aside più accurato dalla tua busta paga:

1. Conoscere le regole IRS sugli FSA
   
2. Determinare quanti soldi avrete bisogno per coprire le spese dell'anno prossimo (FSA)
   
3. Fai il Math per determinare il tuo set FSA
   
4. Ultimo passo - Prevenire la perdita dei tuoi soldi l'anno prossimo

(Nota: non confondere un conto di spesa flessibile (FSA) con un conto di risparmio sanitario (HSA) .Le regole e l'utilizzo sono diversi. Scopri di più sulle differenze qui .)

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Conoscere le regole IRS sugli FSA

Tra le altre regole dell'Internal Revenue Service (IRS), ci sono due punti principali da sapere su un FSA:

1. Determinerai l'ammontare totale di denaro che ti aspetti di spendere durante un anno solare per la qualificazione delle spese vive (vedi successivo). Tale totale sarà diviso per il numero di buste paga che ricevi in ​​un anno, e tale importo sarà detratto, quindi messo nel tuo account FSA. Alcuni datori di lavoro forniscono contributi alle FSA dei dipendenti, nel qual caso l'importo prelevato dalla busta paga verrà ridotto dell'importo che il datore di lavoro contribuisce.

   Poiché i soldi detratti dalla busta paga escono prima di pagare le tasse, risparmierai la somma di denaro che le tasse ti sarebbero costate. L'importo che salvi dipende dalla fascia fiscale e dalle altre detrazioni. Esempio: se ti trovi nella fascia di contribuzione del 25% e importi $ 1000 nella tua FSA, potresti risparmiare $ 250 in tasse.

2. Finché spendi solo quei soldi per le spese di qualificazione , non pagherai mai le tasse su di esso. Non avrai l'opportunità di spenderlo per nessun altro tipo di spesa, comunque ....

3. Se non spendi tutto il denaro che è stato depositato presso la tua FSA prima della fine dell'anno in cui è stato depositato, allora perderai quei soldi. Non puoi portarlo da un anno all'altro.

   Pertanto, sapendo che può essere un grande risparmio di denaro fino a quando si consumano tutti i soldi nel conto, si vorrà stimare molto attentamente l'importo da mettere da parte nella FSA. Vuoi depositare quanto più denaro possibile per ottenere la più grande agevolazione fiscale, ma vuoi essere sicuro di non depositare un centesimo in più in modo da non perdere i soldi alla fine dell'anno.

Passaggio successivo: determinare quanti soldi saranno necessari per coprire le spese dell'anno successivo

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Determinare quanti soldi avrete bisogno per coprire le spese dell'anno prossimo

Proprio come hai stimato i costi dell'assistenza sanitaria per determinare la migliore opzione per l'assicurazione sanitaria durante l'iscrizione aperta, ti consigliamo di calcolare la tua ipotesi migliore sulle spese mediche (e altre spese di qualificazione) nel corso del prossimo anno. In questa lista sono incluse tutte le spese mediche e sanitarie che il tuo assicuratore non copre, come la visione, le batterie dentali, apparecchi acustici e altre decine .

L'IRS mantiene un elenco di spese sanitarie e di qualifica medica che possono cambiare di anno in anno. Si prega di notare che le FSA consentono anche di impostare le spese supplementari non mediche.

Nel miglior modo possibile, fai un elenco di quelle che potrebbero essere quelle spese. Sviluppa uno scenario per te e la tua famiglia che diventerà l'approssimazione per cui lavorerai. Includere somme come il numero di nomine mediche che ciascun membro della famiglia potrebbe calcolare in media in un anno solare, moltiplicato per il co-pagamento per ciascuna di esse. Qualcuno nella tua famiglia indossa occhiali o contatti? Calcola i costi per te. Paghi di tasca propria per copertura dentale? E il controllo delle nascite? Includere anche quei costi nel tuo elenco.

Nota: le regole sono state modificate a partire dall'anno fiscale 2011: la maggior parte dei farmaci da banco non sono più considerati spese qualificanti a meno che non si disponga di una prescrizione per tali farmaci. Pertanto, non dovresti contarli quando determini quanto risparmierai nella tua FSA. Ecco ulteriori informazioni su FSA e farmaci da banco dall'IRS .

Passaggio successivo: eseguire il Math per determinare il set FSA

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Fai il Math per determinare il tuo set FSA

Ora che hai la stima migliore di quale sarà il costo totale delle spese di qualifica per l'anno, puoi utilizzarlo per fare due cose in due direzioni, una conservativa e una che dovrebbe essere più vicina a ciò che spendi effettivamente:

• L'approccio più prudente è quello di essere sicuro di accantonare meno di quanto pensi di spendere in modo da non perdere i soldi alla fine dell'anno. Se spendi più di quello che hai messo da parte, significa semplicemente che avrai pagato le tasse su quella spesa extra perché non sarà stata inclusa nella raccolta della FSA. Se questo è l'approccio che intendi adottare, quindi moltiplicare le tue stime fino all'80% o al 90% per arrivare alla somma riservata alla FSA che segnalerai al tuo datore di lavoro.

• Un approccio più rischioso è quello di riportare l'importo del valore approssimativo al datore di lavoro, anche se non sei sicuro di spenderlo tutto. Ciò ti consentirà il maggiore vantaggio fiscale.

  Quando ti avvicini alla fine dell'anno e se non hai speso tutti i soldi nel tuo account, ci sono alcune strategie per aiutarti a spenderlo in modo che non vengano persi.

  Anche se non lo spendi tutto, la rottura della tassa per l'importo che non hai speso probabilmente comporterà la differenza. Nell'esempio sopra, hai risparmiato $ 250 sulle tue tasse. Finché spendi di più del tuo azzeccato meno quei $ 250, avrai ottenuto un beneficio dalla tua FSA.

In entrambi i casi, una volta che hai inventato il tuo numero, il tuo datore di lavoro dividerà l'ammontare totale FSA che fornisci per il numero di buste paga che ricevi in ​​un anno. Questo è l'importo che verrà detratto da ogni busta paga - e questo è l'importo che non dovrai più pagare le tasse.

Ultimo passo: Prevenire la perdita dei tuoi soldi l'anno prossimo

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Prevenire la perdita della tua FSA Set-Aside Money l'anno prossimo

C'è un ultimo, importante passo nel massimizzare l'uso del tuo account di spesa flessibile:

Crea tu stesso una nota del calendario per rivedere il tuo utilizzo della FSA entro la metà di ottobre del prossimo anno. La tua recensione ti dirà quali passi fare se stai finendo i soldi, o se rischi di perdere parte dei soldi che hai messo da parte.

Se non avrai abbastanza soldi per pagare i tuoi restanti appuntamenti, prescrizioni di farmaci e altri, quindi determinare quali spese puoi posticipare al prossimo anno. Assicurati di includerli nella tua stima approssimativa per l'anno successivo quando determini le modifiche che desideri apportare alla tua FSA.

Se trovi che potresti avere denaro rimasto, quindi prendi gli appuntamenti che hai preso in considerazione nel tuo periodo approssimativo, ma non hai seguito. Ad esempio, potresti aver aggiunto appuntamenti di visione per i familiari che non sono ancora stati all'oculista. O forse il tuo medico ha raccomandato un test di screening che puoi inserire prima della fine dell'anno. Qui troverai alcune strategie per spendere i fondi inutilizzati della FSA se non l'hai ancora speso .

E sì, puoi spendere i soldi per le spese relative alla salute che non hai incluso nel tuo elenco originale e inviarli per il rimborso. Ad esempio, potresti incorrere in un problema medico che non avresti potuto prevedere quando hai fatto la tua stima. L'IRS non si cura di quelle spese, purché siano incluse nell'elenco delle spese qualificanti .

Infine, aggiungi questo articolo ai segnalibri per il prossimo anno! Farai di nuovo i calcoli e sarà uno strumento utile per aiutarti a stimare con precisione.