Eventi qualificanti che innescano un periodo di iscrizione speciale
Un periodo di iscrizione speciale è un periodo in cui è consentito apportare modifiche al piano di assicurazione sanitaria anche se non si tratta di un periodo di iscrizione aperto .
Normalmente, non è consentito iscriversi all'assicurazione sanitaria o apportare modifiche al piano sanitario se non durante il periodo di iscrizione annuale aperto. Tuttavia, alcuni eventi di qualificazione attivano un periodo di iscrizione speciale che consente di apportare modifiche per un breve periodo di tempo dopo l'evento di attivazione.
Se non si apportano le modifiche necessarie all'assicurazione sanitaria durante il periodo di iscrizione speciale, è necessario attendere il successivo periodo di iscrizione aperto per apportare eventuali modifiche.
Periodi di iscrizione speciali in genere ti danno 30 giorni per iscriverti a un piano offerto dal tuo datore di lavoro (o per aggiungere dipendenti al piano sponsorizzato dal datore di lavoro). Ma per i piani nel mercato individuale, i periodi speciali di iscrizione durano in genere per 60 giorni, sebbene alcuni durino 60 giorni prima e dopo un evento di qualificazione.
Quali eventi qualificanti generano un periodo di iscrizione speciale?
Le cose che cambiano le dimensioni della tua famiglia o che ti fanno perdere altre coperture assicurative potrebbero innescare un periodo di iscrizione speciale. Esempi inclusi:
- Il divorzio ti lascia senza assicurazione
- Matrimonio
- Nascita di un bambino
- Adozione di un bambino
- La morte di una moglie ti lascia senza assicurazione
- Perdita dell'assicurazione sanitaria basata sul lavoro del coniuge
- Perdita della propria assicurazione sanitaria basata sul lavoro
- La riduzione dell'orario di lavoro ti rende ineleggibile per l'assicurazione sanitaria
- Un ordine di supporto medico qualificato per i bambini
- Ti sposti al di fuori dell'area di copertura dell'HMO
Gli eventi qualificanti sono simili ma non identici nel mercato individuale
Prima del 2014, gli eventi qualificanti e i periodi speciali di iscrizione venivano applicati nel mercato di gruppo (ad esempio, l'assicurazione basata sul lavoro) e per Medicare, ma non per il singolo mercato.
Non vi era alcun periodo di iscrizione aperto nel mercato individuale prima del 2014, poiché i piani sanitari non erano garantiti in nessun momento dell'anno nella maggior parte degli stati - quindi non c'era bisogno di periodi speciali di iscrizione; la gente semplicemente si applicava, e veniva accettata o rifiutata dalle compagnie assicurative.
Ma questo è cambiato con l'Affordable Care Act. Il mercato individuale ora ha periodi di iscrizione speciali, proprio come il mercato assicurativo sponsorizzato dal datore di lavoro . Sono molto simili agli eventi qualificanti che innescano periodi speciali di iscrizione per l'assicurazione sponsorizzata dal datore di lavoro e la copertura Medicare, ma ci sono alcune differenze. Se stai acquistando un'assicurazione sanitaria nel mercato individuale (on o off-exchange), assicurati di capire come funzionano gli eventi qualificanti per i singoli piani .
E come notato sopra, tieni presente che gli eventi di qualificazione ti danno 60 giorni per iscriverti o apportare modifiche a un piano nel mercato individuale, ma generalmente solo 30 giorni per iscriverti o apportare modifiche a un piano offerto da un datore di lavoro.
Come funziona un periodo di iscrizione speciale?
Ecco un esempio:
- Melissa, Ken ei loro cinque figli hanno un'assicurazione sanitaria tramite il lavoro di Ken. Anche Melissa funziona. Il suo lavoro offre assicurazione sanitaria a lei ma non ai suoi familiari. Durante l'ultimo periodo di iscrizione aperto, Melissa ha rifiutato l'opportunità di ottenere l'assicurazione sanitaria attraverso il suo lavoro perché era più economico coprirsi con un piano familiare attraverso il lavoro di Ken.
- Le ore di Ken si riducono a part-time. I dipendenti part-time non ricevono copertura assicurativa sanitaria in cui lavora Ken. L'intera famiglia perde la copertura assicurativa sanitaria. Ciò innesca un periodo di iscrizione speciale per l'assicurazione sanitaria basata sul lavoro di Melissa, nonché un periodo speciale di iscrizione alla borsa di assicurazione sanitaria nello stato di Melissa e Ken.
- Melissa ha un periodo di iscrizione speciale di 30 giorni per iscriversi all'assicurazione sanitaria sul posto di lavoro, anche se in precedenza aveva rinunciato a tale assicurazione. Se non agisce durante questi 30 giorni, non sarà in grado di iscriversi al suo posto di lavoro fino al successivo periodo di iscrizione aperto del datore di lavoro.
- Il datore di lavoro di Melissa non offre copertura familiare, quindi Ken ei bambini otterranno l'assicurazione sanitaria presso lo stato di assicurazione sanitaria dello stato. Hanno un periodo di iscrizione speciale di 60 giorni per iscriversi a tale assicurazione sanitaria. Se non si iscrivono durante quei 60 giorni, non avranno un'altra opportunità di iscriversi all'assicurazione sanitaria attraverso lo scambio di assicurazione sanitaria dello stato fino al successivo periodo annuale di iscrizione aperto.
Quando Ken e i bambini si iscrivono all'assicurazione sanitaria sullo scambio del loro stato, possono anche richiedere un sussidio premium . Se sono ammissibili, il sussidio pagherà parte dei loro premi mensili di assicurazione sanitaria. E poiché non sono ammissibili per la copertura attraverso il datore di lavoro di Melissa, il problema familiare non si applica (notare che se Melissa lavorava a tempo pieno per un datore di lavoro con 50 o più dipendenti, la copertura offerta a lei dovrebbe consentire ai dipendenti di iscriversi, ma non è richiesto che i datori di lavoro di qualsiasi dimensione offrano copertura ai coniugi).
> Fonti:
> Cornell University Law School, Legal Information Institute; 29 CFR 2590.701-6 - Periodi di iscrizione speciali.
> Cornell University Law School, Legal Information Institute; 45 CFR 155.420 - Periodi di iscrizione speciali .